Как взять квартиру если плохая кредитная история


Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков


При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику. Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них.

Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований. Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  1. постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  2. наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  3. наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  4. готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  5. уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей. Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется.

Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история. Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу.

По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг. Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО.

Действуют высокие процентные ставки. Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы. Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах.

Ипотека с плохой кредитной историей

Напоминаем: нормальный брокер не берёт предоплату.

Некоторые агентства недвижимости предоставляют брокерские услуги, если вы будете приобретать жильё через них.Риэлтор может помочь подобрать лояльный банк или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Получить ипотеку военным не намного проще, чем обычным гражданам. Просто часть суммы оплачивает государство.

Да, если бы банк знал, что человек ещё долго проработает на военной службе и не будет иметь проблем, то ипотечные кредиты выдавались бы военным налево и направо. Но человек может уйти со службы и тогда его судьба неизвестна. Поэтому если вы военный, поинтересуйтесь у банка, доступны ли вам какие-либо льготы по ипотеке.

Если вы женаты, привлеките супруга/у с плохой историей как нефинансового созаёмщика, чьи доходы не будут учитываться. Но это работает, если уровень дохода супруга с хорошей КИ позволит выплачивать ипотеку.Если вы только хотите пожениться и у будущей/го супруги/а негативная кредитная история, лучше взять ипотеку до брака на себя. Так и у банка к вам вопросов не будет, и проблем с делёжкой квартиры в случае развода.

Если плохая история будущего мужа или жены уж очень сильно мешает, всегда можно найти спутника с чистой КИ. Если даже вы видите, что с кредитной историей совсем плохо, для ипотеки надо её улучшать, других вариантов нет.

Если кратко: взять кредитку, активно пользоваться и гасить в грейс, перед подачей заявки карту закрыть.

Или увеличивать оборот на зарплатной карте. Или открыть вклад в том же банке, где планируете влезать в ипотеку. Подробнее .Банки не часто интересуют ваши попытки улучшить свою кредитную историю. Вовремя выплачиваемые кредитки и вклады — это, конечно, хорошо, но не всегда учитывается. Им больше интересны ваши отрицательные моменты в КИ, источник и уровень ваших доходов, чтобы понять, насколько вы ответственный заёмщик и какую долговую нагрузку потянете.
Люди часто забывают о том, что банки могут давать 1-2-3 миллиона, а то и больше, на любые цели.

Ипотека с плохой кредитной историей

Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека.

Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт.

Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  • Тинькофф.
  • ОТП банк.
  • Номос-Банк.
  • Ренессанс Кредит банк.
  • Восточный Экспресс банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.Просто шансы несколько выше.

До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте.

Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги.
Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро). После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности.

Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату».

Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов.

Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  1. Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).
  2. Судебные дела;
  3. Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  4. Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
  5. Полный отказ от возврата ссуды;

Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита».

Как взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей — список лояльных банков, их условия и требования

Большое наличие просрочек.

  • норма. Кратковременная задержка по оплате (максимум 5 дней).
  • Перед тем как воспользоваться ипотечным кредитованием с негативной историей, можно попробовать улучшить положение вещей. Если досье запятнано не по вине кредитополучателя, необходимо обратиться в банк с требование ликвидировать негативную информацию, внесенную по ошибке.

    Когда же заемщик сам виноват в случившемся, рекомендуется продемонстрировать свою благонадежность, взяв несколько небольших займов и исполнить обязательства по ним своевременно или даже досрочно. Убеждать сотрудника банка о том, что вы положительный клиент бесполезно – специалисты верят только фактам.

    Для того чтобы банк принял во внимание заявку, можно поступить следующим образом:

    • обеспечить залог недвижимости;
    • открыть депозит в этом же банке.
    • предоставить наличие поручителей;

    Кредитное досье хоть и важно для банка, но нельзя со 100%-ной уверенностью заявлять, что оно способно полностью повлиять на решение учреждения выдавать или нет человеку ипотечную ссуду.

    Рассматривая заявку, банк обращает внимание и на другие факторы, которые касаются заемщика.

    К их числу следует отнести:

    1. наличие собственности;
    2. сфера деятельности и стаж работы;
    3. размер ежемесячного дохода и величина обязательных платежей.
    4. возраст;
    5. семейное положение;
    6. количество иждивенцев;

    На сайте ЦБ через Центральный каталог КИ можно узнать, в каком Бюро кредитных историй храниться ваше финансовое досье.

    Банки сотрудничают с определенными, а не со всеми бюро сразу. Можно попробовать запросить ссуду у заимодателя, который не работает с БКИ, где находится ваше досье. Шансы минимальны, но они есть.

    Если же в каком то банке вы обслуживались раньше и исправно гасили задолженность, то для кредитора вы являетесь надежным клиентом. По этой причине ипотека с плохой кредитной историей может с большой долей вероятности выдана вам непосредственно здесь.

    Как взять ипотеку, если плохая кредитная история?

    Ответы юриста

    Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

    Полезное видео: Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки. Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

    Точно прописанных по пунктам требований нет.

    Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

    Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание. Мы уже писали в одной из своих статей о том . Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят.

    Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

    Видео по теме: Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

    Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации. Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

    Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

    Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель. В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам. № п/пВ письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории 1Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.

    2Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.

    Ипотека с плохой кредитной историей – как и где взять в 2020

    Для некоторых банков пара недель просрочки не становится основанием для отказа в выдаче ипотеки, но открытая просрочка по кредиту на момент обращения в банк будет препятствием для получения кредита в любом месте. Поэтому рекомендуется заранее обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) за выпиской из своего досье.

    При первом обращении в течение 12 месяцев платить не нужно. Все следующие запросы будут платными.

    Мало кто знает, где взять информацию из своего досье, поэтому обычному заемщику нужно зайти в единое бюро ЦККИ на сайте ЦБ, найти место расположения своей истории и сделать запрос. Не нужно забывать одновременно проверить свои долги в Службе судебных приставов.

    В РФ действуют три БКИ:

    • НБКИ. Связан со всеми кредитными учреждениями.
    • ОКБ. Основной партнер Сбербанка.
    • Эквифакс. Содержит все данные по товарным кредитам и сведения из МФО.

    Внимание!

    Запрос в эти учреждения обычно платный. Поэтому некоторые банки могут послать запрос не во все, а только в 1 или 2. Это может сыграть на руку человеку с проблемами в кредитной истории.

    Возможно ли улучшить кредитную историю Человек может предпринять некоторые шаги, чтобы получить возможность получить заем. Для улучшения кредитной истории можно взять несколько микрокредитов и вовремя их погасить. Считается, что для восстановления кредитной репутации человеку нужно взять не менее 8 таких микрозаймов.

    Кроме того, нужно погасить все существующие долги.

    Рекомендуется также взять товарный кредит и вовремя его выплатить. Некоторые банки предлагают специальные программы для улучшения кредитных историй нерадивых плательщиков.

    Например, Совкомбанк реализует программу «Кредитный доктор». Клиент берет несколько кредитов, сумма которых с каждым разом увеличивается, а процентная ставка падает.

    Важно! После своевременного погашения таких займов клиент имеет право получать кредиты на общих основаниях. Видео на тему “Кредитный Докотор о Совкомбанк” Как получить ипотеку с отрицательной кредитной историей Специалисты советуют обращаться в тот банк, где у вас есть зарплатная карта.

    Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: что нужно для одобрения?

    Сделать это можно на сайте Центробанка бесплатно 1 раз в год. После этого можно выбирать банк, который не сотрудничает с данной организацией.

    Пример:У Виталия плохая кредитная история в Сбербанке, который сотрудничает с бюро ОКБ. Банк Акбарс смотрит информацию только из НБКИ и Эквифакса, поэтому не увидит информацию о его истории и с большей долей вероятности одобрит ему ипотеку, если не будет других причин для отказа.

    Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой. Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.

    Вот 9 основных причин, по которым портится КИ: Просрочки по прошлым или действующим кредитам.

    Информация передается в БКИ и негативно влияет на кредитную репутацию заемщика. Сильнее всего влияют длительные и частые задержки платежей.

    Для банков такой клиент становится недобросовестным, кредиты таким заемщикам они стараются не давать.

    Не портят кредитную историю только единоразовые просрочки от 1 до 5 дней. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если гражданин документально подтвердит, что просрочка была связана с задержкой зарплаты, попаданием в больницу, сокращением на работе, и прочими серьезными обстоятельствами, банк может отнестись к ней с пониманием.

    Для подтверждения подойдет трудовая книжка с датой увольнения, справка из медицинского стационара и другие доказательства уважительности просрочки. Всегда сохраняйте такие документы и делайте их ксерокопии, чтобы в будущем не было проблем со взятием кредитов.

    Много действующих кредитов. Если у клиента уже есть кредиты, на него ложится большая финансовая нагрузка. Банк это понимает и может отказать в ипотеке, если посчитает, что доходы клиента не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам.

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Помощь советом от риэлтора

    Они обладают практически неограниченными возможностями по проверке персональных данных клиентов, проверка проводится очень тщательная, а нежелательные клиенты сразу же получают отказ. Банки небольшого размера, напротив, более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку клиентский поток и охват рынка у них гораздо меньше.

    Для небольших размеров кредитной организации – предоставление ипотечных займов клиентам с не очень хорошей кредитной историей может быть выгодно по двум причинам:

    1. а также для привлечения клиентского потока.
    2. организация только появилась на рынке и ей необходимо заявить о себе,

    Система проверки кредитной истории клиентов в таких банках достаточно гибкая.

    При этом, будьте готовы, что если на кредитную историю закроют глаза, то Ваш доход будет проверяться очень тщательно. Кроме того, Вы, несомненно, должны располагать имуществом, которое может выступать в качестве залога по кредиту. Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера Помочь взять ипотеку с плохой историей может профессионал в данной сфере.

    Ипотечные брокеры осуществят по Вашему желанию поиск подходящего кредитного плана, при необходимости, помогут подобрать недвижимость, а также – уладят все вопросы с банком.

    Квалифицированные специалисты, которые достаточно долго работают на рынке, имеют необходимый опыт, который поможет быстро договориться с кредитной организацией и взять ипотеку, даже тем, кто испортил свою кредитную историю из-за долговременных просрочек платежей или полной невыплаты кредита. Как правило, брокеры сотрудничают с конкретными кредитными организациями и продают одни из самых дорогих кредитных предложений. Однако, сотрудничая с ними, Вы гарантировано получите ипотеку и это не займет много времени.

    Приготовьтесь также к тому, что услуги этих специалистов не бесплатны. Как правило, стоимость работы брокера составляет до 5% от выданной суммы кредита. Способ четвертый: Соглашайтесь на все условия банка Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, Вам придется согласиться с достаточно жесткими условиями, которые кредитные организации предъявляют к «провинившимся» должникам.

    Ипотека с плохой кредитной историей

    Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;

  • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.
  • Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

    1. избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
    2. возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
    3. купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

    И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться.

    Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

    1. кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
    2. обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
    3. займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

    Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен.

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

    Кроме того, желательно, чтобы супруг (супруга) были трудоустроены с неплохим окладом.Но даже если вы соответствуете всем этим критериям и вам нужна ипотека, плохая кредитная история может сыграть с вами злую шутку.Каждый, кто хочет обратиться в банк с просьбой о получении ипотеки, прежде всего должен понимать, что же означает понятие «кредитная история», как она формируется, где ее можно посмотреть и на что она влияет. Тогда, вместо того чтобы обивать пороги друзей и знакомых с криком:

    «Помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей!»

    — человек сможет самостоятельно повлиять на ситуацию.До того как принять решение об оформлении займа, любое финансовое заведение обязательно обращается в Туда вписываются сведения о каждом человеке, который хоть раз в жизни брал деньги в долг.

    В такие базы вносится информация о том, какие именно кредиты оформлял тот или иной человек, аккуратно ли вносил платежи, были ли просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появится в кредитной истории.Как вы уже поняли, пятно в КИ — повод для отказа в получении ипотеки. Доступ к базам имеют все кредитные учреждения без исключения.

    Существует несколько критериев, по которым обычно ведется проверка. Например, такие:

      Несоблюдение условий договора, просрочки платежей, полный отказ от взятых на себя обязательств.Причины, не зависящие от заемщика, но ухудшающие КИ. Это могут быть ошибки в реквизитах, проведение оплаты через другой банк, задержавший платеж, неверный расчет последнего взноса, другие факторы.Мошеннические действия. Бывают случаи, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Возвращать деньги они, конечно же, не собираются. В таком случае, даже если преступные действия третьих лиц будут доказаны, ваша КИ будет основательно испорчена.

    Конечно, в последних двух случаях клиент вроде бы и не виноват, но помощь в ипотеке ему обязательно понадобится.Чтобы избежать неприятных ситуаций, лучше всего позаботиться о том, чтобы узнать свою КИ заранее.

    Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях?

    Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории. Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

    В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

    В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом.

    Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности. В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки. Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

    Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год.

    Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется. Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир.