Недостатки и преимущества коллективного страхования здравоохранения


Недостатки и преимущества коллективного страхования здравоохранения

Оглавление:

Преимущества медицинского страхования сотрудников


Главная — Организация бизнеса — Закон и право — Страхование — Добровольное медицинское страхование (ДМС) сотрудников компании Система добровольного медицинского страхования (ДМС), несмотря на сложность в оформлении, является важным компонентом социального пакета, предоставляемого работодателем. Каждый сотрудник заинтересован в гарантиях быстрого и качественного медицинского обслуживания, а каждый работодатель – в сотрудниках, следящих за своим здоровьем. Каковы же основные правила внедрения ДМС для сотрудников компании?

Система добровольного страхования позволяет расширить список медицинских услуг, предоставляемых по полису обычного, обязательного страхования. Какие вопросы могут возникнуть при оформлении ДМС? — Кто является страхователем?

Им выступает организация, страхующая своих сотрудников. — Откуда берутся взносы на страхование? Средства на обеспечение ДМС, согласно статье 17 закона РФ N1499-I, поступают из прибыли предприятия или организации, в соответствии с подписанным двусторонним соглашением со страховой медицинской организацией (иначе говоря, страховщиком).

— Как определяются условия ДМС? Основополагающим документом является страховая программа.

В ней подробно указаны предоставляемые виды дополнительной медицинской помощи, учреждение, ответственное за их оказание, и сумма страхования. — Когда можно воспользоваться этими услугами? В страховом случае, а именно, при наступлении острого заболевания, травмирования сотрудника или иных случаев, требующих безотлагательной помощи, обладатель полиса ДМС может обратиться в указанное в программе медучреждение и получить необходимую помощь на сумму, предусмотренную договором.

— Что не является страховым случаем? Страхователь, по устанавливаемым страховыми организациями правилам, не обязан оплачивать профилактические обследования, проводимые по желанию сотрудника.

К этому относятся и любые медицинские услуги, целесообразность оказания которых не подтверждается или которые были оказаны в учреждении, не предусмотренном в договоре (кроме отдельных случаев по согласованию со страховой компанией).

Преимущества и недостатки добровольного медицинского страхования сотрудников организаций в российской федерации

УДК 368.041 Денисова Олеся ОлеговнаУральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н.Ельцинастудент магистратуры факультета высшая школа экономики и менеджмента, кафедра финансов, денежного обращения и кредитаАннотацияДанная статья посвящена обзору положительных и отрицательных составляющих добровольного медицинского страхования. В результате исследования были выявлены наиболее значимые недостатки и достоинства при оформлении полиса добровольного медицинского страхования для сотрудника организации. Спрос на данный вид страхования в Российской Федерации неуклонно растет, поэтому исследование данного вопроса очень актуально и неоднозначно.Ключевые слова: , , , , Denisova Olesya OlegovnaUral Federal University named after the first President of Russia B.N.YeltsinGraduate student of the Faculty of Graduate School of Economics and Management, Сhair of Finance, MonetaryAbstractThis article provides an overview of the positive and negative components of the voluntary health insurance.

The study identified the most important advantages and disadvantages when you make a policy of voluntary health insurance for the employee of the organization. Demand for this type of insurance in the Russian Federation has been steadily increasing, so the study of this issue is very important and controversial.

Рубрика: Библиографическая ссылка на статью: Денисова О.О. Преимущества и недостатки добровольного медицинского страхования сотрудников организаций в Российской Федерации // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 12 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2016/12/75510 (дата обращения: 26.03.2019).

Добровольное медицинское страхование является дополнением к обязательному медицинскому страхования, и представляет собой финансирование затрат на медицинское обслуживание застрахованным лицам сверх социально гарантированного объема. На сегодняшний день одна из форм социальной защиты интересов застрахованных сотрудников в охране здоровья, которая гарантирует получение медицинской помощи в учреждениях, определенных Договором ДМС, при наступлении страхового случая [2, 3].

Недостатки и преимущества коллективного страхования здравоохранения

Обязательное медицинское страхование сокращено называют ОМС.

Оно является одним из вариантов страхования, обеспечиваемого государством в социальной сфере. Оно позволяет обеспечить людей нужной помощью, включая лекарственную и медицинскую.

Причем помощь предоставляется в тех количествах и условиях, которые предусмотрены государством.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно! У нас в стране базовое страхование предоставляется государством.

Оно касается всех граждан. А это значит, что государственные структуры определяют главный момент организации данной системы, устанавливают страховщиков и взносы.

Также создаются определенные фонды для работы со средствами. В результате у всех граждан появляются одинаковые возможности на медицинскую, профилактическую и лекарственную помощь, количество которой устанавливается государственными стандартами.

Главной целью базовой программы является сбор и аккумуляция средств по страхованию.

Еще одна цель – предоставление помощи благодаря собранным средствам в гарантированном объеме. ОМС – составная часть защиты вместе с социальным страхованием. Также данная система представлена финансовыми механизмами, обеспечивающими средства на покрытие медицинской помощи и здравоохранения.

Выделяют следующие преимущества системы:

  • Простую процедуру предоставления полиса.
  • Право на лечебную помощь по всей территории страны.
  • Возможность выбора страховщика, а также его ежегодной смены.
  • Отсутствие пошлины за предоставление полиса не только для работающих, но и для безработных граждан.
  • Получение услуг как в государственных, так и в некоторых частных клиниках.

Среди недостатков ОМС можно выделить следующие:

  • Небольшое качество предоставляемых услуг, так как наблюдается дефицит финансовых средств и специалистов.

ice-gracia.ru

Также стационарную помощь предоставляют, если необходима реабилитация в условиях стационара. Он необходим всем без исключения гражданам. Он удостоверяет то, что у человека есть право на получение бесплатной помощи во всех регионах страны.

На нем указывают номер договора, сведения о владельце, отметка о прикреплении к конкретной поликлинике. Вам нужно обратиться к страхователю, входящему в реестр.

После обращения гражданин получит временное свидетельство, а через некоторое время – готовый полис.

Важно предоставить определенный перечень документов.

Врач – это поставщик медицинских услуг, пациент – потребитель медицинских услуг. Поэтому отношения между ними базируются на рыночных принципах.

В русской культуре определяющим мотивом врачебной деятельности является совесть, долг, служение болеющему человеку — относись к больному так, как хотел бы, чтобы относились к тебе.

Если от общения с врачом больному не стало легче, ты плохой врач. Важно Служи людям больше и лучше, и твою заботу оценят материально по достоинству. Выбор политиками страховой модели здравоохранения аргументировался ссылками на страны Запада, использующими эту систему как более эффективную. Такое утверждение не соответствует действительности, поскольку в Западной Европе конкурентно взаимодействуют обе модели.
Преимущественно бюджетное здравоохранение существует в Великобритании, Дании, Исландии, Норвегии, Финляндии, Швеции, Греции, Италии, Португалии, Испании.

Здесь требуется «лечить не болезнь, а больного».

Считалось, что страховая модель повысит качество врачебной работы благодаря контрольным функциям страховщиков. Этого не случилось, поскольку контролю подлежит не работа врача, не результаты его лечебной деятельности, а качество ведения медицинской документации.

Врачи задыхаются от бюрократизации работы, когда не остается времени на человеческие отношения с больным, тем более на размышления.

Отказ в доверии одной категории врачей – лечебникам, вызывает сомнение в порядочности и другой категории – самих экспертов.

Как формируется стоимость, какие особенности имеются + Важные преимущества и существующие недостатки, правильный выбор ДМС

При добровольном медицинском страховании можно в случае критичных и непредвиденных ситуаций со здоровьем рассчитывать на получение полного и частичного возмещения полученных медицинских услуг. ДМС предусматривает не только получение медицинского обслуживания, которое включено в гарантированное государством ОМС, всегда можно рассчитывать на получение ряда дополнительных услуг, связанных с взаимодействием с медицинскими учреждениями.

Та медицинская помощь, которая оказывается в стандартных государственных учреждениях не является идеальной и довольно значительное количество людей остаются недовольны качеством обслуживания.

Связано это не только с общим состоянием клиник, но и всегда можно столкнуться с получением неквалифицированной помощи, равнодушным отношением, невнимательностью и даже хамством. Если вы хотите получить именно полноценное лечение, то учитывая множество негативных факторов при бесплатном обслуживании необходимо стремиться к получению полиса ДМС.

С таким полисом можно рассчитывать, что при появлении болезней или необходимости пройти обследование у вас будет возможность воспользоваться медицинской страховкой в достойных медицинских учреждениях с предоставлением качественного дополнительного сервиса. Особенно важно иметь в наличии ДМС если вы трудитесь в сложных условиях, часто подвергаетесь моральным расстройствам, присутствует риск травмоопасных ситуаций, если нет желания испытывать на себе негативное отношение неквалифицированных врачей, тратить время в ожидании своей очереди.

При оформлении полиса ДМС можно самостоятельно по своим возможностям выбирать количество предоставляемых дополнительных услуг. Если данный полис предоставлен от работодателя, и вы хотите узнать, что входит в перечень, то можно позвонить в страховую компанию, которая указана в документе и узнать нужные сведения. Для того чтобы получить максимально выгодные возможности по защите собственного здоровья нужно оформлять индивидуальный полис.

С ним можно существенно сократить расходы связанные с медицинской помощью.

Недостатки и преимущества коллективного страхования здравоохранения

по каким причинам выплаты по договору не производятся, обязательно нужно:

  1. наконец, выплата не производится, если гражданин заболел или получил травму в результате действий, которые нарушали закон. Программу ДМС, таким образом, нельзя будет использовать для «подстраховки» опасных противоправных действий.
  2. гражданин, который нанес вред своему здоровью, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, также не сможет рассчитывать на выплату. Состояние страхователя в момент, когда здоровью был причинен ущерб, может определяться в ходе экспертизы;
  3. если травма или иной вред здоровью были причинены умышленно, выплата не производится. Таким образом, договор о ДМС нельзя использовать в корыстных целях;

Ещё один довольно проблемный аспект договоров о ДМС — сублимиты. Преимущественно страховая модель действует в Австрии, Бельгии, Франции, Германии, Израиле, Голландии, Швейцарии, Турции.

При этом из первой во вторую не наблюдалось переходов, а из второй в первую перешли ряд стран, в том числе Великобритания.

Основным аргументом внедрения рынка в медицину служила надежда на привлечение с помощью Фонда обязательного медицинского страхования (ФОМС) дополнительных инвестиций к низкому бюджетному финансированию.

Но этого не произошло. Резервы ФОМС формируются не за счёт его рыночной активности, а благодаря твёрдым отчислениям от заработной платы работающего населения. Если ФОМС исчезнет, отчисления не прекратятся. Фактически это есть бюджетные деньги, которые почему-то направляются не здравоохранению, а посредникам.

По϶ᴛᴏму гражданину в обязательном порядке предложат заполнить подробнейшую анкету, содержащую вопросы типа «чем раньше болел» или «как нынешняя работа влияет на состояние здоровья» и т.

п. На основании ответов и выводов врача-эксперта страховщик рассчитает стоимость полиса. Клиентам старше 55 лет и тем, кто страхуется на крупную сумму, придется пройти медицинское обследование. И если, не дай Бог, оно выявит повышенную предрасположенность человека к заболеванию, то в выдаче страхового полиса может быть отказано.

Добровольное медицинское страхование: его виды и особенности


Страхование любого вида направлено на улучшение качества жизни.

В поликлиниках или частных клиниках пациенты часто спрашивают о разнице между ОМС и полисом ДМС.

Действительно, не каждому понятно: почему он часть каких-то медицинских услуг получает бесплатно, а за другие вынужден платить.

Прежде всего надо понимать: для чего служит полис и в чем его главная задача. Любой из полисов выполняет главную функцию — покрывает все расходы того медицинского учреждения, которое осуществляло лечение пациента. ДМС (полис добровольного медицинского страхования) обеспечивает доступ пациента к платным услугам медицины.

По сути, они должны быть оба у пациента на руках для того, чтобы медицинские услуги любого вида были бесплатны. ОМС представляет собой полис, в рамках которого любому гражданину РФ согласно закону обязана оказываться бесплатная медицинская помощь в любом регионе. Полис ОМС выдается каждому гражданину РФ, причем совершенно бесплатно.

Но он ограничен только перечнем тех медицинских услуг, которые представляет государство. Для его получения необходим лишь действующий паспорт.

Программа услуг, которую предоставляет полис, стандартная для всех. Полис ДМС и его действие касается платных услуг медицины, оформляется двумя путями: самостоятельно или предоставляется в социальном пакете .

Добровольное медицинское страхование осуществляется на территории всей Российской Федерации, а некоторые полисы предусматривают защиту вашего здоровья и за рубежом, это отличный вариант для часто путешествующих людей. Программа полиса, то есть спектр возможных услуг, и правила страхования оговаривается индивидуально с каждым. Здесь учитывается потребность человека в каком-то определенном перечне услуг, например, при наличии хронических заболеваний.

Основные преимущества полиса: возможность покрытия всех денежных расходов, связанных с платными услугами медицины; предусмотрено индивидуальное решение проблем клиента.

ДМС не ограничивается какими-то определенными услугами;

Недостатки и преимущества коллективного страхования здравоохранения

— — При этом условия договора должны одновременно учитывать интересы страховщика, который должен иметь необходимые правовые основания для оплаты оказанных медицинских услуг, и медицинского учреждения, которое максимально заинтересовано в сокращении сроков оплаты оказанных услуг. К сожалению, в настоящее время на практике имеют место значительные задержки в оплате медицинских услуг, что может быть обусловлено в том числе и несвоевременным предоставлением лечебно-профилактическими учреждениями документов, подтверждающих экономическую и юридическую обоснованность требований по оплате медицинских услуг, заявляемых страховщику.

С учетом изложенного обычной практикой взаимоотношений ОАО «СОГАЗ» и медицинских учреждений является выставление последними счетов (счетов-фактур, далее — счетов) за оказанные медицинские услуги и актов выполненных работ (оказанных услуг). В таких условиях заниматься частной практикой будут не более 5% общей численности врачей.

Вместо лицензирования, оказавшегося не способным влиять на уровень квалификации специалистов и медицинских учреждений, потребуется ввести нормативы. Точность их соблюдения будет обеспечиваться системой текущего наблюдения, в том числе по оценкам пациентов, и периодических проверок. За нарушение нормативов руководители несут материальную и административную ответственность.

Совершенствованию качества обучения студентов и последипломной подготовки врачей будет способствовать применение к ВУЗам и учреждениям последипломного образования штрафных санкций за грубые ошибки своих выпускников. Отказ в доверии одной категории врачей – лечебникам, вызывает сомнение в порядочности и другой категории – самих экспертов. В результате потребуется введение контроля над контролёрами, что приведёт, в конечном счете, к абсурду.

Создавая цепь посредников, страховая система увеличивает бюрократизацию управленческого аппарата. Проще и дешевле обратиться в лечебное учреждение и оплатить фактически полученные услуги, чем обременять себя договором страхования и регулярными страховыми платежами.

Что надо знать о ДМС: плюсы и минусы

ДМС

Об обязательном медицинском страховании, или ОМС, знают все, а вот при упоминании добровольного медицинского страхования, ДМС, у людей возникает немало вопросов.

Так в чём же заключаются преимущества и недостатки данного вида страхования, стоит ли делать выбор в пользу программы ДМС?

Плюсы добровольного медицинского страхования Приобретая полис ДМС, гражданин может пользоваться следующими преимуществами своего выбора:

  1. когда речь идет о высококвалифицированной медицинской помощи, ДМС — это оптимальный способ получать её без лишних затрат . Приобретение такого полиса — как раз тот случай, когда можно существенно повысить качество медобслуживания, не повышая так же существенно свои затраты на него.
  2. страховую компанию можно выбирать самостоятельно. Изучив репутацию и условия сотрудничества, можно сделать осознанный выбор в пользу предпочитаемого страховщика;
  3. полностью самостоятельно гражданин определяет и состав страховой программы.Проще говоря, держатель полиса сам решит, какие пункты программы ему нужны, а какие нет. Следовательно, он будет платить только за то, что выбрал сам, а не за то, что ему навязали;
  4. как и состав страховой программы, срок её действия может значительно варьироваться. Так, страхователь может выбрать период, в течение которого будут действовать условия договора: несколько лет, несколько месяцев, несколько дней или даже сутки;

Что включает в себя программа добровольного медицинского страхования?

Плюсов, как можно увидеть, немало.

Добровольное и обязательное страхование – правила оформления полиса

Обязательное медицинское страхование сокращено называют .

Оно является одним из вариантов страхования, обеспечиваемого государством в социальной сфере. Оно позволяет обеспечить людей нужной помощью, включая лекарственную и медицинскую. Причем помощь предоставляется в тех количествах и условиях, которые предусмотрены государством.

У нас в стране базовое страхование предоставляется государством. Оно касается всех граждан. А это значит, что государственные структуры определяют главный момент организации данной системы, устанавливают страховщиков и взносы. Также создаются определенные фонды для работы со средствами.

В результате у всех граждан появляются одинаковые возможности на медицинскую, профилактическую и лекарственную помощь, количество которой устанавливается государственными стандартами.

Главной целью базовой программы является сбор и аккумуляция средств по страхованию. Еще одна цель – предоставление помощи благодаря собранным средствам в гарантированном объеме.

ОМС – составная часть защиты вместе с . Также данная система представлена финансовыми механизмами, обеспечивающими средства на покрытие медицинской помощи и здравоохранения.

Выделяют следующие преимущества системы:

  • Право на лечебную помощь по всей территории страны.
  • Отсутствие пошлины за предоставление полиса не только для работающих, но и для безработных граждан.
  • Возможность выбора страховщика, а также его ежегодной смены.
  • Простую процедуру предоставления полиса.
  • Получение услуг как в государственных, так и в некоторых частных клиниках.

Среди недостатков ОМС можно выделить следующие:

  • Небольшое качество предоставляемых услуг, так как наблюдается дефицит финансовых средств и специалистов.
  • Отсутствие определенного перечня услуг, положенных для населения.
  • Отсутствие единых стандартов диагностических мероприятий и лечения в различных регионах страны.
  • Невысокая фактическая защищенность пациентов, если речь идет о халатности или ошибке медицинских работников.
  • Неполное покрытие требуемых услуг.

Коллективное страхование: что это такое, кому выгодно и в чем отличие от обычного полиса?

» Кризис в экономике подтолкнул финансовые компании к поиску дополнительных источников дохода. Коллективное страхование стало одним из таких финансовых продуктов, призванных сократить расходы банков, связанные с невозвратами кредитов. Данная услуга реализуется банками при участии страховых компаний и закрепляет взаимные обязательства участников договора, связанные с их деятельностью по страхованию заемщиков от утраты платежеспособности.

Коллективное страхование – это особая форма взаимодействия, подразумевающая защиту группы лиц от наступления страхового случая. Пакетный контракт рассматривает всю группу застрахованных людей, как единое целое, а не по отдельности.

Финансовые организации заключают такие договора с заемщиками с целью обезопасить себя от следующих рисков:

  1. мошеннических манипуляций или других действий, причиняющих вред, со стороны посторонних лиц.
  2. утраты здоровья и наступления временной нетрудоспособности;
  3. потери источников дополнительного дохода;

Принцип действия следующий: банк заключает договор коллективного страхования со страховой компание и предлагает присоединиться к нему физическим лицам, которые оформляют займы.

Если с заемщиком происходит какое-либо событие, препятствующее возврату долга, страховая компания гарантированно его погашает.

Стоимость такого вида страхования колеблется в районе 1,5-2 % от суммы займа. Размер возмещения равен сумме долга заемщика на момент наступления страхового случая и не может быть больше первоначальной суммы кредита. Эта форма защиты своих интересов используется не только банками.

Работодатели часто страхуют своих наемных работников от несчастных случаев, если производство сопряжено с повышенной опасностью.

Это делается для покрытия собственных финансовых рисков предприятия, а также для получения таких преимуществ как:

  1. защита от претензий контролирующих органов в случае травматизма.
  2. налоговые льготы;

Такая страховка обычно оформляется на весь период занятости у конкретного работодателя или на заданный промежуток времени.

Преимущества и недостатки омс и дмс таблица

» Другое Квалифицированные врачи и современное оборудование в платных клиниках стали доступнее для обладателей полиса ДМС.

Что включается в покрытие по ДМС, какие преимущества получают застрахованные и какие виды программ предлагают страховщики — обо всем этом подробнее в рамках настоящей статьи.

Аббревиатура ДМС является сокращением от термина «добровольное медицинское страхование», в рамках которого осуществляется возмещение расходов на получение платных медицинских услуг. Суть полиса ДМС заключается в возможности получить лечение в выбранной платной клинике или лечебно-профилактическом учреждении, оплата которого производится за счет средств страховой компании, оформившей полис. Застрахованный платит только один раз — при заключении договора.

Впоследствии при ухудшении здоровья, в том числе в результате болезни или несчастного случая, входящих в страховое покрытие , лечение осуществляется бесплатно. В зависимости от выбранных условий в медицинские услуги могут входить консультации узких специалистов, диагностика и сдача анализов, стационарное и амбулаторное лечение, медикаментозное обеспечение и иные виды. Договор страхования по ДМС для граждан РФ заключается, как правило, сроком на 1 год.

Иностранные граждане, для которых наличие полиса ДМС является обязательным условием пребывания на территории России, оформляют полис на срок пребывания на территории России, например, на период работы или учебы (от нескольких дней до 1 года).

Наличие полиса ДМС для иностранцев — гарантия получения качественной медицинской помощи на территории России.

В рамках ДМС застрахованный не получает от страховой компании возмещение в виде денежных средств.

Все выплаты производятся на счет медицинского учреждение, в котором производилось лечение застрахованного.

Исключение из общего правила составляют программы, прямо предусматривающие возмещение понесенных при самостоятельном лечении расходов или при согласовании со страховщиком подобных условий.