Обязательно ли ип открывать расчетный счет в банке


Обязательно ли ип открывать расчетный счет в банке

Нужен ли расчетный счет для ИП? Зачем РКО индивидуальным предпринимателям?


Индивидуальное предпринимательство – самая распространенная форма организации бизнеса для начинающих. Простота в оформлении, низкая нагрузка со стороны государства и удобство ведения бухгалтерских операций привлекают тех, кто впервые начинает свое дело.

При этом начинающему предпринимателю трудно понять, обязательно ли открытие расчетного счета для ИП. Постараемся ответить на этот вопрос в нашей статье. Содержание Согласно закону, процедура оформления расчетного счета в банке является обязательной только для юридического лица.

Счет нужен для зачисления уставного капитала и ведения бухгалтерского учета. Индивидуальный предприниматель, в свою очередь, имеет право вести расчеты наличными, без использования счета для бизнеса. Таким образом он будет заключать сделки с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выплачивать налоги и выдавать зарплату.

Однако как показывает практика, вести бизнес без р/с довольно сложно.

Зачем нужен расчетный счет? Как для ООО, так и для индивидуального предпринимателя это необходимый инструмент для управления финансами бизнеса.

С его помощью осуществляются все финансовые операции, оплата необходимых взносов, контроль над списанием и поступлением денежных средств. С помощью него вы сможете рассчитываться с другими предпринимателями, в том числе иностранными, выплачивать все необходимые платежи, вести бухгалтерский учет. Расчетные счета доступны во многих российских банках.

Они отличаются действующими условиями, доступным функционалом и дополнительными услугами.

Открытие и обслуживание счета могут стоить очень дорого, особенно при небольших оборотах. С другой стороны, использование расчетного-счета имеет несколько преимуществ.

Чтобы понять, обязателен ли он для вас, необходимо оценить их. Нужно ли открывать счет для проведения расчетов? Если хозяйственная деятельность компании ведется без него с использованием наличных, то на операции наложены ограничения. Согласно действующему законодательству, сумма таких сделок не должна превышать 100 000 рублей по одному договору.

Надо ли ИП открывать расчетный счет

  1. Просмотров: 412
  2. 18 октября 2020

Нужен ли расчётный счёт для ИП? Не смотря на то, что требование об открытии счета не входит в перечень обязательных при регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя на практике многие ИП предпочитают открыть расчетный счет, посредством которого планируют осуществлять необходимые расчетные операции. В этой статье подробно рассмотрим вопрос зачем ИП нужен расчётный счёт, а также расскажем, что нужно для его открытия.

Есть определённые условия, при которых обязательно надо открывать расчетный счет.

  • 2Если деятельность связана с государственными заказами. Оплата по таким договорам, производится только со счетов, открытых для ИП.
  • 3Предприниматель собирается оплачивать налоги безналичным путём.
  • 1Контракты, которые ИП заключают с контрагентами, превышают сумму 100 тысяч рублей. Все платежи, больше этой суммы обязаны проходить через расчётный счет.
  • 4Торговый бизнес, предусматривающий оплату банковскими картами при . Возможно только со счёта ИП.

Если деятельность предпринимателя предполагает что-либо из перечисленного, следует обратиться в банк с заявлением об открытии расчетного счета. Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта в банке, если:

  1. не работает с юридическими лицами и другими ИП.
  2. не принимает от населения безналичную оплату, в т.ч. посредством платежных карт, за услуги или товар;
  3. имеет небольшие денежные обороты от своей деятельности;

В остальных случаях гораздо удобнее работать через расчётный счёт.

  • 2Все необходимые платежи оплачиваются безналичным путём со счёта ИП. При подключении услуги «Клиент-Банк», это можно делать, не посещая офиса банка.
  • 3Для торговых точек имеется возможность принимать оплату по банковским картам. Выручка зачисляется на счёт ИП.
  • 4Налоговые платежи, списанные безналичным путём, отражаются по банковской выписке.
  • 1Отсутствуют ограничения на суммы заключённых контрактов с партнёрами.

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП

Стать индивидуальным предпринимателем — самый простой способ вести бизнес в России.

Предприниматели свободно распоряжаются заработанными деньгами, платят меньше налогов и не ведут бухучет.

Стать ИП может любой человек старше 14 лет.

Исключение — военные и государственные служащие, работники прокуратуры и органов безопасности.

Чтобы стать ИП, понадобится копия паспорта, заявление и квитанция об оплате госпошлины — 800 рублей.

В заявлении вы указываете коды ОКВЭД — это виды деятельности, которыми вы планируете заниматься.

Все эти документы вы несете в налоговую — их можно подать лично, по почте или через Госуслуги. Если все в порядке, через 3 дня после подачи документов вы получаете лист записи ЕГРИП и свидетельство о регистрации. С этого момента вы становитесь индивидуальным предпринимателем и можете вести бизнес. Осталось разобраться, нужно ли открывать расчетный счет для ИП, или можно обойтись без него.
Должен ли ИП иметь расчетный счет по закону Чтобы понять, обязательно ли ИП открывать расчетный счет, заглянем в закон. Закон не обязывает юридических лиц открывать счет в банке, а к физическим лицам таких требований нет.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, поэтому ИП может не открывать расчетный счет. Принимать оплату за услуги можно наличными, но не более 100 тысяч рублей в рамках одного договора.

Основание — статья 15.1 КоАП РФ. За нарушение — штраф до 50 тысяч рублей. Инструкция Центробанка № 153-И запрещает банкам проводить связанные с бизнесом операции по частным счетам.

Если служба безопасности банка заподозрит, что клиент получает деньги от бизнеса на личный счет, она может заблокировать счет, даже если на нем есть деньги. Чтобы легально получать деньги по безналичному расчету, предприниматели заводят расчетный счет Расчетный счет отличается от личного тем, что в нем есть специальное окошко для налоговой — через него налоговая следит за движением денег и понимает, что вы ее не обманываете.

Зачем ИП открывать расчетный счет Расчетный счет

Обязан ли ИП открывать расчетный счет?

> >

требует не только сбора документов, но и ответов на многие вопросы. Некоторые нанимают юриста для того, чтобы тот разъяснил им все нюансы законодательства по старту собственного бизнеса.

Проблема в том, что не все готовы тратиться на услуги специалиста.

Поэтому они пользуются исключительно подсказками друзей, которые уже имеют опыт в данном вопросе.

Но это целесообразно лишь в том случае, если они до сих пор ведут бизнес, и именно в статусе ИП, потому что в изменения в законе – дело не редкое.Один из вопросов, которые возникают у будущего бизнесмена – нужно ли открывать расчётный счёт для ИП, или же можно пользоваться собственным счётом, открытым на физическое лицо?

Если да, то нужно ли это делать сразу или можно повременить? Наказуемо ли отсутствие расчётного счёта и будут ли преимущества при его открытии?

Знать ответы действительно важно, но для начала давайте разберёмся, нужно ли всё это делать предпринимателю.

Расчётный счёт открывается с несколькими целями.

В первую очередь, для того, чтобы налоговая могла контролировать поступление и перемещение денег, заработанных посредством ведения бизнеса.Во-вторых, при его отсутствии невозможно проводить безналичный расчёт через терминалы.В-третьих, такой счёт относится к депозитным, а это даёт определённые выгоды при условии, что на нём обычно хранится какая-то значимая сумма денег.Поэтому преимущества есть и для налоговой, и для самого предпринимателя.

Нужен ли расчетный счет для ИП в 2020 году

→→→Нужен ли счет для ИП Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено.

Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию. Бесплатная консультация по регистрации ИП Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы.

Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать. Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

  1. возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
  2. получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
  3. совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
  4. подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
  5. возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
  6. открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса.

Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр.

Нужен ли расчетный счет для ИП?

ИП имеют право работать без расчетного счета. Это удобно для мелких предпринимателей, работающих с физическими лицами, например: частных парикмахерских или овощных ларьков.

Предприниматели обходятся без расчетного счета, когда выполнены условия: расчетный счет не нужен ни для закупки товара ни для его продажи. Регистрация расчетного счета в банке — право, а не обязанность предпринимателя. Однако, существуют случаи, когда ИП однозначно нужен расчетный счет в банке: Предстоит крупная сделка.

Предприниматели, которые рассчитываются с другими ИП или компаниями наличными деньгами, обязаны соблюдать лимит операций в 100 тысяч рублей по одному договору.

Такие платежи должны проходить безналом.

Пример. ИП заключил договор на поставку товаров на 200 тысяч рублей. Как только сумма достигает 100 тысяч рублей, налоговики считают оплату незаконной. Чтобы не было претензий от ФНС, предпринимателю придется разбить договор на два по 100 тысяч рублей. Чтобы гарантированно не иметь проблем с налоговой отчетностью, лучше .
За нарушение ИП ждет штраф — от 40 000 до 50 000 рублей.

Причем накажут обе стороны — и тех, кто принимал деньги и тех, кто платил. Читайте также: Работа с юридическими лицами.

Сейчас даже небольшие организации работают через расчетный счет.

Им так удобнее, т.к. иначе, для наличного расчета с ИП придется оформлять расходный ордер и заполнять кассовую книгу — это дополнительная работа.

Некоторые предприниматели просят перечислить деньги на лицевой счет физлица.

Однако, тогда компания становится налоговым агентом и должна заплатить в бюджет НДФЛ — 13%. Будущие клиенты — государственные заказчики. Они используют только безналичный расчет и для работы с ними ИП должен иметь расчетный счет. Есть переплаты по налогам. Налоговые органы могут вернуть излишне перечисленные суммы только на расчетный счет бизнесмена.
Поэтому, наличие расчетного счета у индивидуального предпринимателя повышает доверие клиентов, расширяет возможности в бизнесе и гарантирует сохранность денежных средств.

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП

Вопрос: Нужно ли открывать расчетный счет для ИП?

актуален для всех, кто ведет официальную деятельность. Законодательно такой обязанности для предпринимателей не существует.

Однако вести полноценный бизнес без оформления банковского счета зачастую затруднительно.

Рассмотрим, зачем ИП открывать расчетный счет и можно ли ограничиться личным? Чтобы понять, надо ли ИП открывать расчетный счет, следует обратиться к нормам действующего законодательства РФ.

В определено, что денежные расчеты с участием предпринимателей могут осуществляться как в наличном порядке, так и в безналичном (путем открытия счетов).

При этом при наличных операциях действуют следующие ограничения:

  1. Цели расходования наличной выручки – исключительно на основаниях по п. 2 Указания (зарплата, хознужды, страховые суммы, командировки и пр.).
  2. Максимальный объем расчетов – 100000 руб. по одной сделке-договору (Указание Банка РФ № 1843-У от 20.06.07 г.).
  3. Обязанность по расчету и утверждению кассового лимита (п. 1.3 Положения № 373-П от 12.10.01 г.).

Таким образом, получается, что при соблюдении установленного лимита на наличные операции в 100000 руб.

расчетный счет индивидуального предпринимателя может не открываться. Ни на момент регистрации статуса предпринимательства, ни к моменту завершения работы государственные органы в лице ИФНС, статистики и социальных фондов требовать наличия у ИП счета в банке не вправе. А как насчет целесообразности ведения наличных расчетов?

Ведь предпринимателю придется заключать сделки с другими юрлицами/ИП, выдавать зарплату, оплачивать различные услуги и работы, хранить средства, перечислять налоги и сборы, а при розничной торговле принимать пластиковые карты от покупателей. И здесь еще не затронут вопрос доверия, уровень которого со стороны солидных партнеров повышается «в разы» при наличии банковского счета.

Получается, что все-таки расчетный счет скорее необходимость, чем прихоть.

Как же осуществляется процесс его открытия?

Обязан ли ИП открывать расчетный счет в банке: зачем он нужен и можно ли использовать личный счет вместо расчетного

В российском законодательстве нигде не прописано, что ИП должен иметь . Вы можете не открывать счет до тех пор, пока принимаете оплату только наличными, и сумма одной вашей сделки с контрагентом не превышает 100 тыс.руб.

Например, вы заключили договор с партнером на покупку товара несколькими партиями.Если общая стоимость товара менее 100 тыс.руб., ИП может работать без расчетного счета.

При этом, если каждая партия меньше этого лимита, но в совокупности превышает его, вы обязаны проводить операции через расчетный счет.Каким образом вести свою деятельность, с использованием расчетного счета или нет, решать вам. Нужно понимать, что отсутствие счета может ограничить ваш бизнес в получении прибыли. Сейчас более 53% платежей в России производятся картами или по безналу.

Поэтому, если вы занимаетесь торговлей или услугами для физ. лиц, многие покупатели могут отказаться от оплаты при отсутствии терминала.Несмотря на отсутствие обязанности со стороны ИП, расчетный счет дает предпринимателю ряд преимуществ:

  1. Возможность увеличить прибыль организации за счет внедрения безналичного способа оплаты;
  2. Возможность заключить договор с контрагентом на сумму более 100 тыс.руб;
  3. Повышение уровня доверия к организации со стороны контрагентов.
  4. Постоянный контроль за состоянием счета и проведенными по нему операциями;
  5. Использование надежного способа хранения денег ИП;
  6. Расчет с партнерами из любой точки мира и в любое время;

Сейчас банки предлагают .

Т.е. вы не будете платить ни копейки. Рекомендуем воспользоваться такими тарифами, если вы еще не решили, нужен вам счет или нет. А когда счет понадобится, вам уже не придется в спешке выбирать банк и тариф, счет уже будет ждать своего часа.Примеры банков, предлагающих бесплатные тарифы:Расчетный счет для ИП нужен для оплаты счетов, получения денежных средств от партнеров и покупателей, выплаты зарплаты сотрудникам на банковские карты, а также осуществления платежей в бюджет.

Кроме того,

Нужно ли открывать расчётный счёт для ИП

→ → Обновление: 24 июля 2017 г. Физическое лицо, получив статус ИП, может начать вести предпринимательскую деятельность. Законодательство разрешает предпринимателям вести расчёты наличными денежными средствами.

Но у бизнесменов возникает вопрос, нужно ли открывать расчётный счёт для ИП.

Право на открытие предпринимателем счёта предусмотрено в . Предприниматель, прошедший государственную регистрацию, вправе открыть в выбранном им банке расчётный счет по договору банковского счета.

В соответствии с НК РФ банки открывают счета ИП, только если предприниматель представит свидетельство о постановке его на учёт в налоговой.

Банк, открывший расчётный счёт без свидетельства, подвергается штрафу, который составляет 20 000 руб.

Для открытия расчётного счета ИП должен представить в банк:

  1. патенты (лицензии), выданные предпринимателю, если данные патенты (лицензии) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать сделку, на основании которой открывается счёт.
  2. карточку, в которой указываются лица, имеющие право распоряжаться денежными средствами на счёте, и документы, подтверждающие полномочия этих лиц;
  3. документ, удостоверяющий его личность;

Если предприниматель — иностранный гражданин, то дополнительно ему нужно представить миграционную карту и другой имеющийся документ, который подтвердит законное право на проживание в России. В банке нужно заполнить заявление и заключить договор.

Банк откажет предпринимателю в открытии счёта, если предприниматель не представит:

  1. или представит документы, оформленные ненадлежащим образом.
  2. все необходимые документы;
  3. или представит просроченные документы;

Если бизнесмен предъявил все необходимые документы, но банк отказывает в открытии счёта, то предприниматель может попросить у представителей банка потребовать объяснения. Если такие объяснения покажутся ему необоснованными, то он вправе обратиться в суд. Право на открытие счёта прямо предусмотрено законом.

Нужен ли расчетный счет для ИП: порядок открытия счета на УСН, Патенте и ЕНВД

Из статьи вы узнаете, нужен ли расчетный счет в банке для ИП, и разберем особенности его открытия для ИП на УСН, патенте и при ЕНВД.

Рассмотрим, может ли ИП использовать личный банковский счет, и есть ли недостатки у безналичных расчетов.

Расчетный счет, по сути, является специальным счетом, который открывается только ИП и юр. лицам для осуществления различных видов платежей в коммерческой и хозяйственной деятельности.

Этими счетами можно пользоваться как для получения денег от различных контрагентов и частных лиц, так и для расходных операций, связанных с предпринимательской деятельностью. ИП может вести счет как на основной системе налогообложения, так и при применении спец.

режимов (ЕНВД, УСН и т. д.). ИП нужно соблюдать определенные правила пользования счетом для исключения лишних вопросов со стороны налоговых и других контрольных органов. Например, не стоит использовать его для получения других доходов, не связанных с предпринимательской деятельностью. Иначе налоговая инспекция обязательно заинтересуется несовпадением цифр в налоговых декларациях с оборотами фирмы.

Приведем список операций, для которых часто используется расчетный счет ИП:

  1. оплата поставщикам;
  2. получение платежей от предприятий и других ИП;
  3. расчеты с работниками.
  4. поступление денежных средств от населения при оплате с использованием банковских карт;
  5. перевод обязательных платежей в бюджет и различные фонды;

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, можно ли не открывать расчетный счет, ведь за его ведение необходимо платить банку.

Законодательство позволяет не иметь ИП отдельного счета для бизнеса, хотя это и накладывает некоторые ограничения. Например, его надо оформлять для работы с любым крупным заказчиком или для подписания государственных контрактов.

Лучше решить для себя, понадобится ли расчетный счет именно в вашей в работе, а не искать ответ на вопрос, обязателен он или нет для предпринимателя.

Нужен ли ИП расчетный счет?

открывают для проведения бизнес-платежей: с партнерами, покупателями, клиентами, для уплаты налогов и взносов. Вы наверняка знаете, что деньги индивидуального предпринимателя не разделяют на личные и те, что получены от бизнеса.

Может ли ИП работать без расчетного счета, ведь он является физическим лицом и распределяет свои доходы так, как считает нужным? Если говорить о законах, то нигде прямо не указано, что индивидуальному предпринимателю обязательно надо открывать расчетный счет. Но при этом в нормативно-правовых актах (приказах, постановлениях, инструкциях, регламентах) содержатся нормы, которые затрудняют работу ИП без расчетного счета.

Например, наличные расчеты между коммерческими субъектами по одному договору не должны превышать 100 000 рублей. Предположим, вы заключили с контрагентом договор на поставку товаров партиями.

Каждая партия при этом стоит меньше установленного лимита наличных расчетов. Нужен ли расчетный счет для такого случая?

Да, если общая сумма платежей по договору превысит 100 000 рублей.

Например, это могут быть две партии по 58 000 рублей, тогда общая сумма сделки по одному договору составит 116 000 рублей, а это выше лимита. За нарушение лимита наличных расчетов налагается штраф по статье 15.1 КоАП РФ. Для ИП штраф не очень большой (от 4 до 5 тысяч рублей), но вот для его партнера-юридического лица санкция в 10 раз больше (от 40 до 50 тысяч рублей).

Соответственно, если сумма договора превысит лимит наличных расчетов, поставщик вряд ли пойдет на риск и будет настаивать на оплате безналом. Итак, как мы уже сказали, деятельность без расчетного счета возможна, но надо убедиться, что отказ от безналичных платежей не ограничивает развитие вашего бизнеса.

Какие здесь возможны минусы? 1.Ограничение видов оплаты для покупателей и клиентов. Если ваши потребители в офлайн-бизнесе могут расплатиться только наличными деньгами, то вы, возможно, теряете около 20% выручки. Почему так? Дело в том, что в 2020 году уже каждая третья покупка оплачивается картой, а по прогнозам банков, к 2020 году доля наличных и безналичных расчетов сравняется.

Обязательно ли ИП открывать расчетный счет в банке 2020

» Может ли ИП работать без расчётного счёта 2020 – что говорит закон?

Открывая своё дело, начинающим предпринимателям приходится сталкиваться с различными вопросами.

И нужно точно знать можно ли проводить расчёты только наличкой, или пользоваться карточкой, открытой на физ. лицо. А также, в каких случаях без расчётного счёта индивидуальному предпринимателю не обойтись.

Законодательство РФ не требует от ИП обязательного открытия расчётного счёта.

То есть бизнесмен вполне может работать без него, если предоставляет услуги или продаёт товары только населению и обороты невелики. Но вот при крупныхобъёмах поставок, нужно осуществлять расчёты с партнёрами и суммы могут быть очень большими. В таком случае обязателен ли для ИП счёт, каждыйИП должен хорошо подумать, сможет ли он оперативно рассчитываться с поставщиками наличными.

При оплате личной картой также могут возникнуть налоговые последствия. Прежде, чем принять решение нужно учесть следующие правовые моменты:

    законодательство разрешает предпринимателям открывать счёт в банке, но не требует; расчёт наличными в рамках одного договора не может превышать 100 тыс. р.Такое ограничение не относится к выплатам по заработной плате и расчётам с физическими лицами.

ИП может не открывать счёт сразу после регистрации.

В начале бизнеса потребности в этом может и не быть.

Но по мере развития дела, предприниматель оценит все недостатки и преимущества безналичных перечислений и тогда следует обратиться в банковское учреждение.

Важно помнить об установленном законодательно лимите в 100 тыс.

р., в противном случае бизнесмена ждут серьёзные неприятности. Принимая решение, нужно разобраться, какие плюсы и минусы безналичных расчётов, какие возможности они дают при ведении бизнеса.

Преимущества: Возможность проводить любые платежи.