Порядок погашения ипотечного кредита


Порядок погашения ипотечного кредита

8 способов быстро выплатить ипотеку — схемы и методы погасить кредит досрочно


Под полным погашением понимают внесение всей суммы долга сразу. При частичном погашении заемщик, помимо обязательного ежемесячного взноса, вносит дополнительные денежные средства, их размер не ограничивается конкретными требованиями. Быстро выплатить долг можно, используя материнский капитал, страховку, личные средства, дотации, т.д. В соответствие с действующим законодательством, граждане РФ могут частично и полностью гасить свои займы.

Для этого они должны за 30 дней (другой срок указывается в договоре) до планируемой даты погашения уведомить банк о своем намерении. Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования заемными денежными средствами. Заявление может подаваться в устной или письменной форме, по телефону или в онлайн-режиме.

После частичного возврата основного долга банк осуществляет выдачу заемщику нового графика взносов, в соответствие с которым ежемесячная оплата и проценты уменьшаются. Если должнику удалось быстро выплатить долг в полном объеме, то выдается документ, свидетельствующий о том, что займ закрыт. Эта справка защитит от возможных проблем в будущем.

Она становится доказательством того, что должник выполнил перед банком все обязательства. Один из 8 эффективных способов быстро выплатить ипотеку – это снизить ежемесячный взнос по займу. Прибегнуть к нему рекомендуют заемщикам, которые не уверены в том, что смогут всегда вовремя собрать требуемую сумму, чтобы погасить ежемесячный взнос.

Снижать размер выплаты по договору ипотечного кредитования можно, если:

  1. финансовое положение нестабильное — заработки периодически падают и возрастают, должник может быстро заработать крупное денежное вознаграждение.
  2. нет 100% уверенности в своем финансовом положении;
  3. заемщик имеет стабильную работу, но желает перестраховаться;

Снижая размер взноса, заемщик существенно не уменьшит объем переплаты, но сократит финансовое обременение, защитит себя от просрочки, поскольку сможет в любой ситуации выплатить обязательный ежемесячный взнос, а это уже важное и существенное преимущество.

Погашение ипотеки: способы и порядок выплаты ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотеки Есть два основных вида досрочного погашения ипотеки: уменьшить размер ежемесячного платежа и сократить срок кредитования. В первом варианте с клиента снимается часть нагрузки по выплатам. Таким образом, у заемщика освобождаются деньги, которые можно использовать на другие цели, например, обновить смартфон или позволить себе путешествие.

Особенности второй процедуры в том, что размер ежемесячного взноса не меняется, а число платежей уменьшается.

Подходит такой способ клиентам, желающим скорее закрыть кредит и стать владельцами недвижимости.

Правила погашения ипотечного кредита в ДельтаКредит После оформления договора в банке, клиенту выдается на руки график платежей, который необходимо соблюдать.

В документе подробно расписан порядок погашения ипотечного кредита. ДельтаКредит применяет аннуитетную схему при формировании графика. Стоит пояснить, что рассчитываются ежемесячные взносы двумя способами:

  • при аннуитетной схеме размер платежа фиксированный (не меняется в течение всего срока кредитования);
  • дифференцированные взносы означают постепенное снижение суммы, которая становится минимальной к окончанию срока договора.

В банке «ДельтаКредит» (работает в Москве и других российских регионах) заемщику доступно полное погашение ипотечного кредита либо его частичное закрытие в любой момент без комиссий и ограничений.

Единственное правило – клиенту нужно заранее подать онлайн-заявку на проведение операции. В первом случае осуществляется закрытие задолженности без остатка.

Процесс следующий: после обращения в банк, производится перерасчет. В назначенный день сумма на счете, необходимая для полного закрытия задолженности раньше срока, списывается, а кредит закрывается. Частичное досрочное погашение ипотеки подразумевает, что заемщик может неоднократно обращаться в офис банка с заявлением, информируя о сумме, на которую хочет пополнить счет.

После каждого такого списания денег специалисты составляют новый график платежей, сокращая срок кредитования или размер ежемесячной выплаты. Программа ДельтаКредит «Платеж раз в 14 дней» В банке «ДельтаКредит» заемщикам доступен платежный график, позволяющий вносить средства раз в 14 дней (в других банках раз в месяц).

Преимущество ипотечной программы в том, что каждый год клиент производит дополнительно два платежа. В результате период сокращается, уменьшается и размер переплаты. Сделать предварительные расчеты Вы можете с помощью специального кредитного калькулятора.

Досрочное погашение оформленной ипотеки возможно с привлечением программ господдержки, на которые при оформлении жилищного кредита могут рассчитывать:

  • многодетные и молодые семьи;
  • военнослужащие и ветераны;
  • бюджетники и др.

Материнский капитал можно направить как на первоначальный взнос, так и на частично досрочное погашение ипотеки. Сумма материнского капитала сейчас составляет 453 тыс. рублей. В банке при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры используются все льготы и субсидии, предусмотренные федеральными и региональными программами.

Подробнее более подробную информацию Вы можете в сообществе ДельтаКредит.

Порядок погашения ипотеки: что делать, когда последний платеж внесен

При безналичных платежах заемщик может переводить деньги кредитору со своего счета, открытого в каком-нибудь банке.

В таком случае стоит учитывать, что, во-первых, межбанковские переводы – услуга платная, а во-вторых, перечисление средств занимает от 1 до 3 рабочих дней. Сэкономить время и деньги можно, открыв свой счет в той кредитной организации, где оформлена ипотека. Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в установленном порядке можно вносить наличными или с помощью пластиковой карты через банкомат.
Но здесь тоже есть нюансы: чек, подтверждающий проведение операции, не гарантирует поступление платежа по ипотечному кредиту – об этом не стоит забывать!

Случается, что средства не попадают на ссудный счет, и банк считает это просрочкой платежа, за которую предусмотрено наказание (конкретный порядок указан в кредитном договоре).

Во избежание неприятностей деньги через банкомат лучше внести заблаговременно, а также удостовериться в их поступлении на ссудный счет, позвонив через несколько дней в организацию, где оформлена ипотека. Порядок погашения ипотеки допускает, что ежемесячный платеж по кредиту может перечислять и предприятие, на котором работает заемщик, удерживая необходимую сумму из заработной платы.

Для этого нужно обратиться к руководству с соответствующим заявлением и обсудить механизм с бухгалтерией. Заемщику, который намерен воспользоваться имущественным налоговым вычетом по ипотечному жилью, необходимо тщательно проверять все документы, подтверждающие взносы на погашение ипотеки – плательщиком должен указываться тот, на чье имя будет оформляться вычет.

Иначе налоговая просто откажет в выплате. В большинстве программ по ипотечному кредитованию предусмотрено досрочное погашение займа по истечении срока моратория (запрета).

Как правило, минимальный период, в течение которого нельзя полностью (без санкций) рассчитаться за взятый кредит, составляет 6 месяцев. Вместе с тем практически во всех банках, где есть ипотечные продукты, устанавливается определенный начальный «шаг» досрочного платежа (обычно от 10 000 рублей).

Правила досрочного погашения ипотеки

Это подтверждается расчетами по кредиту, приводимыми в графике платежей.

Таким образом, снижение основного долга происходит быстрее, если срок кредитования будет сокращен.

Активные меры по погашению с внесением крупных сумм в течение первых трех-пяти лет, позволит значительно снизить итоговую сумму переплаты. А вот в конце срока ипотеки досрочное погашение не принесет существенной выгоды заемщику, т.к. большая часть выплат по процентам уже произведена.

В случае оформления ипотеки на сумму, при которой ежемесячный платеж составит до половины семейного дохода, заемщику рекомендуется отказаться от сокращения срока, т.к. это приведет к непомерно высоким выплатам, критичным для бюджета семьи, увеличивая риск образования просрочек и штрафных санкций.

Дифференцированный платеж при сокращении срока ведет к большему снижению переплаты, нежели аннуитет, однако разница будет менее очевидна при регулярном дополнительном гашении кредита сверх установленной по графику суммы. Собираясь произвести дополнительный платеж в счет погашения ипотечного долга с целью сокращения переплаты, следует помнить, что банк может взимать в подобных случаях комиссию или начислить штраф, что заставит сомневаться, выгодно ли подобное действие, или вовсе сведет на нет экономию на переплате. Об этом стоит узнать у сотрудников банка заранее.

Погасить досрочно ипотеку довольно просто: За 1 месяц до планируемого дополнительного взноса клиент сообщает банку о своем намерении. В своем заявлении заемщик пишет точную сумму, которую он собирается выплачивать дополнительно.

При полном закрытии кредитной линии сумму перечисления уточняют в отделении банка.

При несоблюдении срока уведомления, кредитор вправе отказать в принятии части долга вне графика. При соблюдении срока средства вносятся в установленный заемщиком срок и принимаются банком с последующим перерасчетом по ипотеке уже на следующий месяц.

Что делать после погашения ипотеки?

Можно:

  • следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
  • опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной.

Доступно несколько способов извещения:

  1. звонок в службу технической поддержки;
  2. заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга.

Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

  1. кредитный счет закрыт.
  2. деньги поступили;

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней.

Проверьте ее содержание при получении.Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  1. ипотечный договор (копия);
  2. заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  3. гражданские паспорта всех собственников жилья;
  4. договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  5. справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  6. закладная с отметкой банка.

Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена.

Порядок погашения ипотечного кредита

Кредиторы могут требовать точного соответствия (до копеек) перечисляемой суммы и той, которая указана в графике платежей.

И недоплата и переплата может быть расценена кредитором как неисполнение заемщиком обязательств по договору ипотеки, что чревато штрафными санкциями или даже требованием досрочного погашения кредита.

  1. пороговая (минимальная) сумма досрочного платежа;
  2. наличие комиссий, штрафов, вычетов, других санкций за проведение пересчета графика платежей по займу.
  3. способ и срок уведомления финансового учреждения о желании быстро выплатить ипотеку полностью или снизить размер платежей;

Перед тем, как взять ипотеку, приходится учитывать много разных нюансов. Один из первых — вид выбираемого взноса по кредиту.

Он бывает аннуитетным и дифференцированным. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, каждый вид оказывает огромное влияние на эффективность досрочного погашения взятого займа.

Поэтому если планируется закрытие ипотеки раньше срока, тогда этот нюанс требует к себе пристального внимания.Размер платежей определяется графиком платежей, который обычно выдается заемщику сразу после подписания кредитного договора. Кредиторы могут требовать точного соответствия (до копеек) перечисляемой суммы и той, которая указана в графике платежей.

Как недоплата, так и переплата может быть расценена кредитором как неисполнение заемщиком обязательств по договору ипотечного кредитования, что чревато штрафными санкциями или даже требованием досрочного погашения кредита.В случае ипотеки платежи, как правило, осуществляются ежемесячно, при этом часто кредитором определяется платежный период, например с 15-го по 20-е число месяца.

К заемщикам, нарушающим установленные сроки платежа, могут применяться штрафные санкции по условиям кредитного договора.Правда, важно отметить, что аннуитетные платежи по-своему удобны. С равными платежами проще рассчитывать семейный бюджет на длительный срок. Тем более, при дифференцированных платежах первоначальные взносы достаточно велики, поэтому с ними далеко не все могут справиться.

Как досрочно погасить ипотеку

В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше.

Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р.

И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.Обычный методМетод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок.

Минимальный платеж остался 15 720 РУменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняетсяПродолжаем вносить 15 720 Р.

Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцКредит закроем в марте 2020 г.В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р.

Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаОбычный методМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 РПродолжаем вносить 15 720 Р.

Минимальный платеж не меняетсяКредит закроем в марте 2020 г.Метод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РУменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцВ марте 2020 г.

минимальный платеж будет 115 Р.

Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаИтого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось».
То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч.

Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск.

Ипотека: проблемы погашения ипотечного кредита. Правила погашения ипотеки

стоит хорошенько взвесить свои финансовые возможности.

Но сколько бы человек не планировал, в жизни подчас происходят события, которые заранее предположить невозможно. Может получиться так, что в какой-то момент финансовое положение заемщика измениться настолько, что он не сможет выплачивать кредит. Чем это грозит. Если возникла ситуация, при которой погашать кредит заемщику становится трудно, то, прежде всего, необходимо постараться урегулировать этот вопрос с банком.

Как правило, банки готовы сделать реструктуризацию, уменьшив платежи до размера, который доступен заёмщику. Еще одним способом облегчить себе бремя выплаты кредита, является .

Страховкой можно погасить часть кредита в случае потери работы, частичной трудоспособности и т.д., но только при условии, что все вышеперечисленные риски оговорены в заключенном страховом договоре – только в этом случае страховка будет выплачена. Так же, вариантом для потерявшего платежеспособность заемщика погашать кредит по ипотеке, является перекредитование – то есть оформление еще одного кредита – уже в другом банке, с целью погашения кредита по ипотеке. Однако стоит иметь в виду, что, во-первых, другой банк может отказать в выдаче лицу, уже имеющему кредит, ссуды.

Во-вторых, следует реально оценить свои силы – поскольку выплачивать придется уже два долга.

В данном случае, главное, чтобы заемщик своими действиями не усугубил итак сложную для себя ситуацию. Можно найти покупателя на , который и погасит долги перед банком, и станет владельцем имущества.

При этом необходимо помнить, что, прежде всего, покупателю недвижимости придется погасить кредит, и только потом с ним может быть заключен , поскольку пока не выплачен кредит, недвижимость нельзя продать, обменять, подарить. В противном случае могут возникнуть проблемы, которые придется решать через суд.

Одним словом, варианты благополучного разрешения проблем выплаты кредита есть. Однако, решать такие проблемы необходимо быстро, поскольку в случае неоднократных задержек выплат ежемесячных платежей, банк устанавливает для должника штрафы и начисляет пени, которые ухудшают и без того сложное финансовое положение человека.
В том случае, если заемщик регулярно задерживает выплаты по кредиту, банк может выдвинуть требование по досрочному погашению всей суммы задолженности.

Если заемщик не имеет средств для погашения кредита, ему предлагается вариант продажи недвижимости, заложенной под ипотеку, или передачи ее для проведения продажи банком. В такой ситуации, безусловно, лучше чтобы заемщик добровольно согласился на продажу недвижимости, поскольку в противном случае вопрос будет решать в судебном порядке. Самым сложным для заемщика в данной ситуации является продажа недвижимости.

В данном случае, квартиру (либо иную заложенную недвижимость) необходимо продать по такой цене, чтобы полученной в результате сделки суммы хватило на погашение как ипотечного кредита перед банком, так и всех штрафов и пени, начисленных кредитным учреждением. В противном случае, даже после продажи недвижимости, заемщик останется должен банку. Если заемщик уклоняется от выплат банку, банк взыскивает с заемщика платежи через суд.

Суд выдает исполнительные листы, на основании которых описывается иное имущество заемщика, так же исполнительные листы направляются по месту работы должника.

Необходимо помнить, что в случае злостного уклонения от уплаты долга, в отношении заемщика могут возбуждаться уголовные дела.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2020 году

В итоге, выгода дополнительных взносов незначительна, особенно во второй половине периода кредитования, ведь основная часть процентов уже выплачена.

В случае фиксированных платежей, банк может установить ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, по условиям 2020 года дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Аннуитеты могут быть досрочно погашены по особым правилам:

  1. Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  2. Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита останется неизменным. Хотя выгода от этого варианта оказывается наименьшей, многие семьи выбирают его, поскольку из-за различных обстоятельств, людям бывает затруднительно ежемесячно вносить требуемую сумму.

Часто идеальным вариантом может стать небольшие переплаты постоянно, однако банк может и не зачесть маленькие суммы.

Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Кредиторам Сбербанка не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек. Частичное погашение удобно выполнить единовременно, при получении достаточно крупной суммы – премии или других поступлений.

Разовые погашения позволят значительно сократить ежемесячные расходы на ипотеку. Если заемщик уже вносил однажды частично-досрочный платеж, то он вправе сделать любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена. Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать .

Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов.

Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат. Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто.

Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

Как досрочно погасить ипотеку, стратегии и порядок досрочного погашения

Теперь очевидно, как выгодно гасить ипотеку. Точнее, какую схему выбирать, если планируется оплата задолженности раньше времени. Несмотря на всю привлекательность дифференцированного порядка, стоит сказать, что и он подойдет не каждому клиенту.

Основной недостаток схемы заключается в большом и, порой, неподъемном размере взносов в первые месяцы после оформления кредита.

Нагрузка на бюджет будет постепенно снижаться, но лучше заранее отложить часть средств на ежемесячные выплаты, чтобы не допустить просрочек. При верном подходе к распределению доходов, а также достаточном уровне заработка, дифференцированная схема окажется наиболее предпочтительным вариантом. Остается только выбрать банк, который предлагает на выбор разные способы начисления процентов.
Многие люди интересуются, как быстро выплатить ипотеку, не задумываясь о выгоде процедуры досрочного погашения.

Понятно, что избавиться от такого бремени – слишком заманчивое предложение для каждого ипотечного заемщика.

Однако процесс сопряжен с рядом трудностей, которые создают сами банки (им это попросту невыгодно):

  1. Наложение штрафов и дополнительные комиссии при пополнении – это незаконное, но вполне возможное последствие, которое изредка встречается в небольших кредитных учреждениях регионального значения. Безусловно, такой пункт в договоре можно легко оспорить через суд, но процесс затянется и повлечет за собой дополнительные траты на профессиональную помощь юристов.
  2. Обязательность оповещения кредитора. Для того чтобы банк снял со счета сумму, превышающую размер ежемесячного взноса, нужно заранее оповестить банк о досрочном погашении.
  3. В кредитном договоре обычно прописывается минимум, который должен быть выплачен клиентом, чтобы ему разрешили внести остаток долга. Поэтому внимательно читайте соглашение перед тем, как поставить подпись.

Совет: о том, как правильно гасить ипотеку раньше установленного срока, нужно консультироваться со своим кредитором или читать соглашение. Оговаривайте все пункты индивидуально, желательно, оставляйте себе поле для маневра.

Что нужно делать после выплаты ипотеки по шагам

заемщика; дату выдачи справки; должность и Ф.И.О.

лица, подписавшего документ; фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту. В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны.

Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай). Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма.

Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек.

В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения. Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности. В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными.

При выявлении разночтений в кредитном договоре и закладной преимущество будет иметь последняя. Поэтому к составлению данного документа следует подходить максимально ответственно. Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее.

Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — пошаговая инструкция выгодного погашения ипотечного кредита

Каждый месяц заемщик вносит одинаковые платежи. Большая часть аннуитетной выплаты направлена в счет погашения процентов, оставшаяся — на закрытие части долга.

Первый платеж на 90% состоит из процентов. Дифференцированный платеж по ипотеке в Сбербанке подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

В первой четверти срока заемщику нужно вносить крупные суммы. По прошествии указанного периода, размер ежемесячных платежей начнет уменьшаться.

Выгодно гасить ипотеку дифференцированными платежами, схема предполагает меньший объем переплаты. При внесении средств сверх требуемой суммы, излишки засчитываются в счет будущих платежей. Пример: Ежемесячный платеж по ипотеке составляет 36 370 руб.

(16 666 руб. основного долга и 19704 руб. процентов. Клиент, внеся 100 тыс., освобождает себя от уплаты основного долга на 5 месяцев. Несмотря на это, погасить ипотеку досрочно без процентов невозможно, иначе банки разорятся.

Погасить ипотеку досрочно максимально выгодно в первой четверти срока заимствования. В этот период с должника списывается большая часть процентов по кредиту. Однако, учитывая сроки и размеры ипотеки, на любом этапе выплаты можно значительно сэкономить.

Если заемщик желает расплатиться с ипотекой быстрее, ему подойдет вариант с уменьшением срока. Если же клиент решил меньше платить за ипотеку, ему предложат частично-досрочное погашение со снижением ежемесячной выплаты. Досрочно закрыть ипотеку можно в момент полного расчета с банком.

А по ЧДП существует два способа погашения: с уменьшением ежемесячного взноса или срока выплаты. При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку.

Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным. Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн.

Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении. Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой.

Погашение ипотечного кредита

А тех, кто вносят в зачет первого взноса, кредитные организации считают ненадежными плательщиками. Чтобы обналичить сертификат для погашения кредита, нужно обратиться в банк с паспортом, самим бланком капитала и заявлением. Банк в свою очередь выдаст ряд документов, необходимых для Пенсионного фонда (именно он будет переводить деньги на счет банка).

С пакетом документов нужно идти в Пенсионный фонд и писать заявление о намерении погасить кредит указанным способом.

Фонд должен в течение тридцати дней дать ответ – подтверждение или отказ. Отказ дается редко, для него требуются веские причины:

  1. временное ограничение прав опекунов.
  2. один из родителей был лишен родительских прав;
  3. обнаружено совершение действий родителей против личности ребенка;
  4. неполный пакет документов или некоторые документы оказались недействительными;

Во всех остальных случаях Пенсионный фонд одобряет заявку и переводит деньги банку в течение двух месяцев. Обратите внимание, что погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала можно в любой момент.

А вот внести его как первоначальный взнос можно только тогда, когда ребенку исполниться три года. Кроме материнского капитала государство субсидирует безвозмездно многодетные семьи. Деньги перечисляются из средств региональных бюджетов.

Можно обратиться в местную администрацию и узнать, есть ли подобные программы по оказанию помощи в строительстве или покупке жилья в данном регионе. И в одном, и в другом банке разрешена досрочная выплата ипотечного кредита.

Материнский капитал обязаны принять все банки России. В перевести всю сумму кредита можно в любой рабочий день, не нужно ждать установленной даты выплат.

То же касается и банка . И при полном погашении, и при частичном, необходимо заранее уведомить банки.

Большой плюс ипотеки в Сбербанке – он возвращает часть страховой премии при досрочном погашении кредита. Все перечисленные условия погашения не являются актуальными для программы .