Способы погашения кредита аннуитетные и дифференцированные платежи


Оглавление:

Аннуитетный и дифференцированный платеж — в чем разница


При этом погашать кредит и выплачивать проценты заемщик должен определенными суммами в соответствии с графиком платежей. Есть два варианта таких платежей – аннуитетные и дифференцированные. Раньше в России использовали только дифференцированные платежи, а на Западе, напротив, большинство кредитов возвращались аннуитетными платежами.

Однако через какое-то время мода на аннуитетные платежи добралась и до нашей страны, в результате теперь практически не встретишь кредитов, которые можно погашать дифференцированными платежами. При этом оба вида служат одному и тому же делу – помогают гражданам выплачивать долги по кредитным договорам.

Ипoтeкa бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca: ecть ли тaкaя, гдe взять?

Банки в описании любого кредитного продукта указывают, что кредит погашается ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами. Некоторые банки предлагают клиенту самостоятельно сделать выбор, но таких банков крайне мало. Чаще всего банк сам указывает конкретный способ погашения.

Аннуитетные платежи при погашении кредита — что это, примеры расчета

К концу кредита баланс изменится, и почти весь транш будет уходить на задолженность.

Такая схема наиболее выгодна кредитной организации, но для клиента она означает ровно одно — весомую переплату по ссуде.

Обычно аннуитетный график погашения кредита составляет банк, обработав заявку от клиента. Еще раньше «прикинуть» размер платежа помогают онлайн-калькуляторы. Вбив в них основные параметры — величину займа, ставку, срок и дополнительный функционал — заемщик видит развернутую схему оплаты. Иногда клиенты предпочитают составить график вручную.

Так они лучше уясняют порядок погашения и не рискуют переплатить банку за ненужные услуги.

Формула расчета аннуитетного платежадана ниже: Формула расчета аннуитетного платежаA = K* (S*(1+S)p /((1+S)p-1)) A Размер ежемесячного погашения K Изначальный размер кредита S Месячная процентная ставка P Число платежных периодов В целом, схема подсчета состоит из двух частей:

  1. Сначала мы определяем коэффициент — в формуле он заключен в круглые скобки.
  2. Затем вычисленный коэффициент умножаем на размер ссуды.

Более детально объяснять расчет аннуитетного платежа лучше на примере.

Представим, что некий заемщик берет в кредит 850 000 рублей по ставке 16%. Продолжительность выплат — два года. Какой минимальный платеж и итоговая переплата ожидают этого клиента?

  1. Рассчитаем аннуитетный платеж = 850 000*0,05 = 42 500 рублей.
  2. Разберемся с месячной процентной ставкой (=годовая ставка/12 месяцев/100). В нашем случае она составит 0,013 (=16/12/100).
  3. Вычислим коэффициент = (0,013*(1+0,013)24)/((1+0,013)24—1)=0,05.

Далее простая арифметика показывает: за два года заемщик переплатит 170 000 рублей — а это немало, учитывая изначальный размер ссуды.

Существенно облегчить нагрузку может досрочное погашение кредита.

В случае аннуитета оно выгодно, если вносить переплату с первого месяца или не позднее первой половины срока. Платить больше на финальном этапе кредитования лишено смысла: при аннуитете большая часть процентов банку уплачена на старте кредита.

Аннуитетный кредит наиболее приемлем для банков.

Какой платёж по кредиту выгоднее: дифференцированный или аннуитетный

Однако большинство договоров всё же предусматривают такую возможность и оговаривают условия её реализации.Если у клиента появились свободные деньги, то он должен заранее предупредить банк о своём желании погасить кредит досрочно. Как правило, это делается за месяц до внесения очередного взноса, однако конкретный срок следует посмотреть в договоре.

Многие банки требуют письменного заявления, а для некоторых — устное заявление является достаточным основанием.Заёмщик должен обеспечить наличие на своём счёте дополнительных денежных средств на момент списания очередного взноса. Банк предоставляет ему новый график погашения задолженности.Более того, клиент может затребовать у банка возвращения определённой части уплаченных им процентов. Однако, как правило, такой поворот событий актуален только в том случае, если заём погашают на самом начальном этапе действия договора.В случае частичного погашения, опять же в зависимости от условий договора, у заёмщика могут быть две возможности реализации последующих взносов:

  1. либо сохранить первоначальный размер ежемесячной выплаты, но при этом уменьшить срок действия договора;
  2. либо сохранить время действия договора, но уменьшить размер выплаты.

Первый вариант более выгоден для клиента, поэтому банки стремятся исключить такую возможность из условий договора.Важно помнить, что сама структура взносов ориентирована на то, чтобы ускоренными темпами выплатить процентную часть долга, при этом выплата тела кредита искусственно замедлена.

Между тем при проведении перерасчёта во внимание принимается остаток по телу кредита.

Поэтому досрочное погашение в ряде случаев может быть просто невыгодно для заёмщика.Для принятия правильного решения ему следует воспользоваться калькулятором аннуитетных платежей и просчитать свою выгоду в условиях конкретной ситуации.Аннуитетные платежи имеют свои плюсы и минусы.К преимуществам такого кредитования относят:

  1. его относительную доступность, т.к. банки не выдвигают повышенных требований к платёжеспособности клиентов;
  2. одинаковые ежемесячные взносы, т.е.

Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту: что это такое и в чем разница

Это условие прописывается в договоре.

Допускается как полное, так и частичное гашение кредитного обязательства. Если погашается часть , то заемщик может выбрать 2 способа изменения графика.Допустим, имеется кредит:

  1. общая переплата 198145,35 руб.
  2. ставка 14% в год;
  3. срок 60 мес.;
  4. дата выдачи 18.08.2020 г.
  5. платеж 11634,13 руб/мес.
  6. 500 тыс. руб.;

Через год заемщик погасил досрочно 200 тыс.

руб. Банк выполнил пересчет. Теперь должнику придется платить 6171,08 руб/мес. Уменьшится и размер итоговой переплаты на 62348,36 руб., составив 135796,99 руб.Используем те же исходные данные, но график пересчитаем, уменьшив срок кредита. Ежемесячный платеж останется прежним 11634,13 руб., при этом заемщик полностью погасит долг уже 18.07.2022 г.

вместо ранее установленной даты 18.08.2024 г., переплатив за все время 97150,45 руб. вместо первоначально рассчитанных 198145,35 руб.При дифференцированной схеме размер оплаты меняется каждый месяц. Тело кредита погашается равномерно, значительными суммами, за счет чего остаток основного долга уменьшается быстрее.

Как следствие, снижается итоговая переплата.При расчете применяется формула:Pl= (S/N) + (Sn *p/12)где:Pl — размер дифплатежа;S – сумма займа;N – срок кредитования (количество месяцев);Sn – остаток задолженности;p – годовая % ставка.Проведем вычисления, подставляя данные из примера, приведенного выше.МесяцСумма платежа (руб.)Оплата основного долга (руб.)Платеж по процентам (руб.)Остаток задолженности (руб.)август 202046 66741 6675 000458 333сентябрь 202046 25041 6674 583416 667октябрь 202045 83341 6674 167375 000ноябрь 202045 41741 6673 750333 333декабрь 202045 00041 6673 333291 667январь 202044 58341 6672 917250 000февраль 202044 16741 6672 500208 333март 202043 75041 6672 083166 667апрель 202043 33341 6671 667125 000май 202042 91741 6671 25083 333июнь 202042 50041 66783341 667июль 202042 08341 6674170Достоинства дифференцированных платежей:

  1. переплата процентов меньше, чем

Аннуитетный или дифференцированный платежи: что выгоднее заемщику?

Дело в том, что при дифференцированном графике самую большую нагрузку на бюджет должника дают платежи первого года, и соотношение с доходом высчитывается именно для этого периода.

К примеру, заемщик указал в анкете доход в 60 000 рублей, а первый платеж по дифференцированной схеме составит 25 000 рублей, то есть «съест» почти половину дохода. А по закону, платежи по кредиту в любом случае не могут превышать 50% от уровня дохода. В результате банки вынуждены понижать максимальную сумму кредита, которую могут выдать при заявленном уровне дохода.

Положение действительно сложное, и для кредитора, и для заемщика, поскольку должник может либо «выпасть из графика», либо обидеться на недостаточную суму кредита и уйти в другой банк. Некоторые заемщики, оформившие ипотеку с дифференцированными платежами, переоценивают свои возможности и в итоге не могут оплачивать кредит.

На риск спокойно идут только «монстры» с государственной поддержкой, такие как «Сбербанк», «Газпромбанк» и ряд других. Они могут позволить себе выдавать «дифференцированным» заемщикам почти такие же займы, как и «аннуитетным». Но в среднем дифференцированная схема гораздо менее популярна, и банки сознательно не пиарят ее, таковы российские реалии.

Финансовые специалисты сходятся на том, что если заемщик рассчитывает расплатиться по кредиту за короткий срок (до пяти лет), то лучше отдать предпочтение аннуитету.

Однако относительно среднесрочных и долгосрочных кредитов ведутся споры. Например, если заемщик , допустим 100 000 долларов на 10 лет с процентной ставкой по кредиту 10% годовых, то дифференцированный платеж выгоднее, причем значительно. В нашем условном примере, выплата процентов за десять лет при дифференцированных платежах составит 50 416,67 долларов, а при аннуитетных — 58 580,88 долларов.

Соответственно и переплата при дифференцированной схеме будет меньше: на 8 447,53 долларов. Но не будем забывать, что пример — условный, и на практике все выглядит не так уж однозначно.

Ряд банковских

Аннуитетный и дифференцированный платежи: в чем разница?

За все 3 года – не буду приводить его в статье, достаточно и фрагмента.График с АП.График с ДП.Проанализируем таблицы.Сходство только в одном – и тот, и другой платеж состоит из 3 частей:

    основной долг;начисленные проценты;ежемесячные комиссии, если они есть.

Чем отличаются:1.

При АП в первую очередь погашаются проценты и только потом основной долг. Если посмотреть на таблицу погашения за все 3 года, то видно, что проценты уменьшаются, а сумма погашения основного долга наоборот растет.При ДП сумма погашения долга одинаковая каждый месяц.

Она рассчитывается простым арифметическим действием: 500 000 / 36 = 13 888,89 руб.Проценты начисляются на остаток долга, поэтому они уменьшаются быстрее, чем в АП.

Это различие имеет ключевое преимущество при досрочном погашении долга.

Но об этом чуть позже.2. Величина ежемесячного АП одинаковая каждый месяц.

При ДП разная, сначала больше, потом меньше.3. Переплата при АП больше, чем при ДП. Для этого еще раз посмотрим результаты вычислений.Результаты расчета при аннуитетном платеже приведены ниже.Результаты расчета при дифференцированном платеже следующие.По условиям нашего примера разница получилась незначительная, только 5 358 руб.
Но при долгосрочном кредите и на большую сумму это значение возрастает в разы.

Чтобы не быть голословными, давайте изменим исходные данные.

Возьмем ипотеку в 2 млн. рублей на 15 лет под 10 % годовых.Результаты вычислений при долгосрочном кредите по АП.Результаты вычислений при долгосрочном кредите по ДП.Разница составит 360 245 руб., что уже существеннее.Как понять, какой способ лучше? Изучим плюсы и минусы обоих.Что выгоднее заемщику, аннуитетная или дифференцированная плата за кредит? Ответ на этот вопрос неоднозначный.

Он зависит от самого заемщика, его финансовых возможностей, суммы и срока займа. Посмотрим на этот вопрос с разных сторон и выявим плюсы и минусы обоих способов.Достоинства АП:Одинаковая ежемесячная сумма более удобная для тех, кто не хочет каждый раз заглядывать в график погашения.

Какой платеж по кредиту выгоднее: аннуитетный или дифференцированный?

Страховку и комиссии, если они есть, не учитываем.

В первый месяц платеж составит 10 тысяч, основной долг в которых – 8,3 тысячи, а начисленные проценты – 1,7 тысячи.

В последний месяц платим 8,4 тысячи рублей, где 8,3 – по-прежнему основной долг, а 0,1 тысячи – долг по начисленным процентам.Чтобы определиться со схемой погашения долга, учитывайте характер и периодичность получения дохода.Схема станет удобной для заемщиков, имеющих регулярный фиксированный доход. Должнику не потребуется постоянно обращаться к графику, чтобы создавать плавающий резерв средств для выполнения обязательств.

  1. досрочное частичное погашение уменьшает размер каждого последующего платежа.
  2. снижение риска неоплаты долга: фиксированные платежи благоприятно влияют на планирование бюджета;

Будет удобна заемщикам, доход которых непостоянный и от месяца к месяцу может разниться.

При этом он не должен быть меньше самого большого планового платежа – первого, сложенного с минимальной суммой на оплату коммунальных услуг и покупку продуктов.

  1. в итоге сумма переплат по процентам меньше, чем при аннуитетной схеме.
  2. размер ежемесячного платежа ощутимо снижается к концу срока кредитования;

Рассмотрим приближенный к реальности пример.Планируем ремонт квартиры и покупку бытовой техники на сумму 845 тысяч рублей.

Зарплатный банк одобрил сумму в 880 тысяч на 3 года под 14,9% годовых. Без страховки и комиссий за выдачу.Берем все 880 тысяч (излишки от рассчитанной суммы – на непредвиденные расходы), оформляем договор и 20 мая 2020 года получаем перевод на карту.

Вот как будут выглядеть графики платежей при аннуитетной и дифференцированной схеме: АннуитетДифференцированные платежиТаким образом, приходим к выводу, что дифференцированные платежи по кредитам выгоднее: выбирая их, можно сэкономить на переплате по начисленным процентам. В приведенном случае: 1 112 211,39 — 1 095 710,00 = 16501,39 рублей.Совет: если остаются свободные деньги, лучше потратить их на частичное досрочное погашение.

Какой платеж по кредиту выгоднее: аннуитетный или дифференцированный?

При дифференцированной схеме погашения размер ежемесячного платежа ощутимо уменьшается к концу срока.

  1. платежи включают равные части тела кредита и начисленные на остаток долга проценты.
  1. на остаток тела кредита на каждую дату платежа начисляется все меньше процентов.
  2. тело кредита поделено в равных долях на количество месяцев (по сроку кредитования);

Пример: те же 100 тысяч на год под 20 %. Страховку и комиссии, если они есть, не учитываем. В первый месяц платеж составит 10 тысяч, основной долг в которых – 8,3 тысячи, а начисленные проценты – 1,7 тысячи.

В последний месяц платим 8,4 тысячи рублей, где 8,3 – по-прежнему основной долг, а 0,1 тысячи – долг по начисленным процентам.Чтобы определиться со схемой погашения долга, учитывайте характер и периодичность получения дохода.Схема станет удобной для заемщиков, имеющих регулярный фиксированный доход. Должнику не потребуется постоянно обращаться к графику, чтобы создавать плавающий резерв средств для выполнения обязательств.

  1. досрочное частичное погашение уменьшает размер каждого последующего платежа.
  2. снижение риска неоплаты долга: фиксированные платежи благоприятно влияют на планирование бюджета;

Будет удобна заемщикам, доход которых непостоянный и от месяца к месяцу может разниться. При этом он не должен быть меньше самого большого планового платежа – первого, сложенного с минимальной суммой на оплату коммунальных услуг и покупку продуктов.

  1. размер ежемесячного платежа ощутимо снижается к концу срока кредитования;
  2. в итоге сумма переплат по процентам меньше, чем при аннуитетной схеме.

Рассмотрим приближенный к реальности пример.Планируем ремонт квартиры и покупку бытовой техники на сумму 845 тысяч рублей.

Зарплатный банк одобрил сумму в 880 тысяч на 3 года под 14,9 % годовых.

Без страховки и комиссий за выдачу.Берем все 880 тысяч (излишки от рассчитанной суммы – на непредвиденные расходы), оформляем договор и 20 мая 2020 года получаем перевод на карту.

Аннуитетный кредит и дифференцированный — чем отличаются и какой лучше выбрать

При дифференцированной формуле месячная сумма будет уменьшаться, при аннуитетной — оставаться одинаковой до последнего расчетного периода.

Дифференцированный способ означает, что сумма (основной долг без учета процентов банка) разбивается по месяцам равными частями. При этом проценты начисляются обязательно на остаток долга — ту сумму, которую еще осталось выплатить. Этот принцип сохраняется и для расчета аннуитетных платежей по кредиту, но дифференцированные имеют отличие, а именно постоянно снижающуюся цифру ежемесячного взноса.

Это значит, что первые ваши взносы будут большими, чем последние, и чаще всего новую сумму нужно будет уточнять каждый раз перед тем, как идти в кассу. Преимущества:

  • экономия на процентах банку.
  • с каждым месяцем платить все легче;

Недостатки:

  1. банк предъявляет более строгие требования к заемщику.
  2. при текущей гиперинфляции первые крупные внесения невыгодны;

Такой способ лучше выбирать в том случае, если вы уверены в своей платежеспособности (вносить первые крупные платежи не всем под силу). Оптимальным такой выбор будет, если вы планируете заем на короткий срок — 6-12 месяцев.

Ваша выгода в таком случае будет очевидной — меньшая переплата банку и скорейшая выплата долга. Погашение кредита аннуитетным способом — это вид расчета платежа, при котором главным критерием будет его неизменная сумма. Чтобы обеспечить постоянную цифру, банк рассчитывает взнос особым образом: часть платежа, направленная на погашение тела кредита, со временем возрастает, а часть, предназначенная для погашения комиссии банка, наоборот, уменьшается.

На практике это означает, что сначала вы оплачиваете в основном услуги займа, и только со временем начинаете активнее погашать сам долг.

Преимущества:

  • лояльные требования к заемщикам.
  • фиксация суммы платежа на весь расчетный период;

Недостатки:

  1. высокая переплата по процентам;
  2. финансовые убытки при реструктуризации займа.

Какие платежи лучше, дифференцированные или аннуитетные, при обычном и досрочном погашении кредита?

Поэтому и сумма выплачиваемых процентов получается больше при той же процентной ставке. В процессе погашения кредита через 10 лет (при 20-ти летнем сроке погашения) Вы останетесь должны 4/5 суммы, а проценты все это время начисляются именно на остаток. Также и страховые суммы значительно снижаются только после 10 лет погашения кредита… Плюсом аннуитетной схемы можно признать только меньшие платежи в начале графика, но не слишком ли высокую цену приходится за это платить?

Важно понимать и условия досрочного погашения.

Дифференцированные платежи дают прямую зависимость от погашения кредита: чем меньше должен — тем меньше начислили процентов (с точностью до дня — сегодня оплатили, а завтра уже меньше начислили!). Сумма и срок досрочного погашения никак не ограничены.

Это очень ощутимо. По нашему опыту, большинство заемщиков рассчитывается по кредиту досрочно.

Что дает возможность улучшать жилье постепенно, посильно для своего кошелька. Внимание!Досрочное погашение в аннуитетной схеме сокращает лишь срок выплаты кредита: на графике «срезаются» последние платежи и отпадает необходимость платить прицепленные к ним проценты, которые в конце графика как раз очень малы.

Сама процедура досрочного погашения аннуитета технически неудобна банку, в результате чего ограничивается минимальная сумма досрочного погашения (от 10 до 50 тыс. рублей) и сроки (обычно не ранее определенного числа месяца). Таким образом в аннуитетной схеме досрочное погашение неудобно и невыгодно.

Это ее минус. источник: www.ekbg.ru/kred Планируете купить квартиру в ипотеку, тогда для вас будет актуален вопрос — Какие платежи выбрать аннуитетные или дифференцированные?

Сравним оба варианта на примере ипотеки. В чем разница между данными типами платежей, какие выгоднее для заемщика, какие удобнее удобнее для погашения кредита, плюсы и минусы обоих вариантов.

Аннуитетные платежи — это когда банку платим каждый месяц одинаковую сумму на протяжении всего периода кредитования: большая часть — это проценты за пользование кредитом

Что представляют собой дифференцированные и аннуитетные платежи

Таким образом банк страхует риски недополучения прибыли в случае досрочного погашения кредита заёмщиком. Подобный график погашения платежей с ежемесячной суммой — константа очень выгоден людям, имеющим фиксированный доход:

  1. нет необходимости каждый месяц сверяться с графиком платежей, чтобы заранее зарезервировать нужную сумму для оплаты кредита;
  2. равные доли платежа позволяют исключить возможность остаться без средств к существованию после уплаты ежемесячного взноса.

Формулы расчёта кредитных платежей Для того, что бы определить для себя, что лучше: аннуитетный или дифференцированный платёж, можно заранее просчитать по формулам ежемесячные суммы:

  1. остатка кредита на начало и конец месяца.
  2. суммы основного долга;
  3. общего платёжа;
  4. начисляемых процентов;

Формула расчёта дифференцированного платежа:

  • НП — начисленные проценты в периоде;
  • ОК — остаток кредита в месяце;
  • ПС — процентная ставка по кредиту.
  • Такая формула часто применяется банками и кредитными учреждениями для расчёта дифференцированных платежей. Общую сумму переплаты по этому виду кредита можно увидеть в таблице: Формула расчёта аннуитетного платежа:

  • АП — общий аннуитетный платёж в периоде;
  • СК — первоначальная сумма кредита;
  • ПС — процентная ставка по кредиту;
  • КП — количество месяцев (периодов).
  • Данная формула считается основной для расчёта аннуитетных платежей и применяется основным количеством банков и кредитных организаций, используясь в большинстве кредитных калькуляторов.

    Полученные результаты по ежемесячному погашению кредита и сумме переплаты за пользование займом, можно увидеть в таблице: Видео: Что выбрать — аннуитетный или дифференцированный платеж?

    Итого Предварительный расчёт поможет определить, что выгоднее заёмщику: переплатить в итоге определённую сумму или удовлетвориться фиксированным ежемесячным платежом.

    В наступившем 2020 году правильный расчёт и определение потенциала своего финансового состояния будет более чем актуально.

    Дифференцированные и аннуитетные платежи

    Вы ошибаетесь, если думаете, что беря кредит, будете возвращать его частями.

    Забыли про начисляемый процент? С его начислением всё непросто… В описание любого кредитного продукта обязательно написано, что погашается ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами. Банк либо указывает конкретный способ погашения, либо предлагает клиенту сделать выбор самостоятельно.

    Аннуитетный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц вы будете платить за займ равными долями, которые состоят из начисленных процентов за кредит и части, списывающейся в счёт основного долга. В случае же с дифференцированными платежами ваш платёж с каждым месяцем будет уменьшаться за счёт того, что долг будет гаситься равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.

    Преимущество аннуитетных платежей заключается в их неизменности. Заёмщику известна сумма, которую он должен платить каждый месяц в установленный срок.

    Больше никаких цифр держать в своей голове ему не надо. При дифференцированных платежах пользователю кредита будет необходимо постоянно уточнять, сколько денег ему нужно платить в последующий раз.

    Также, при дифференцированных платежах суммы, которые вы будете вносить в первые месяцы действия кредитного договора, будут больше, нежели чем при аннуитетной схеме. Следовательно, чтобы получить кредит на таких условиях, ваша платежеспособность должна быть чуть выше (примерно на 20-25%), чем у заёмщика, погашающего кредит равными долями.

    Но в итоге по истечении некоторого времени все изменится, и такой заемщик будет платить меньше, чем второй. Допустим, каждый из заемщиков взял на 1 год в банке кредит на 100 тыс.

    рублей под 17% годовых. Тот из них, кто воспользуется аннуитетными платежами, должен будет вносить каждый месяц по 9 120,48 рубля. Для него стоимость кредита составит 9 472,18 рубля. А тот, кто взял заем с дифференцированными платежами, в первый месяц должен будет внести на счёт банка 9 750 рублей, во второй – 9 631,94 рубля, в третий – 9 513,89 рубля, а последний его платеж будет равняться 8 451,43 рубля.

    В общей сложности он переплатит банку 9 208,34 рубля. Сравнив два полученных показателя, мы увидим, что разница в переплате составит 263,84 рубля. При больших суммах и сроках кредита, в том числе при , этот показатель будет более впечатляющим.

    При этом обольщаться сильно не стоит, в 99 случаях из 100 банки используют аннуитетную формулу расчёта. Но если вам все-таки удалось найти , по которому вы имеете право самостоятельно выбрать схему платежей, не торопитесь отдавать свое предпочтение в пользу будущей экономии. Исходить нужно исключительно из своих сегодняшних возможностей.

    Совет Сравни.ру: В первую очередь обращайте внимание на процентную ставку по кредиту, а не на тип платежей.

    Вам повезёт, если вы найдёте займ с минимальной переплатой и дифференцированной системой возврата долга. > > > > >

    Что такое аннуитетный и дифференцированный платежи, какой лучше

    Здесь наблюдается разница, ведь при дифференцированной схеме придется при каждом обязательном платеже узнавать его размер.Дифференцированная система возврата – это оплата кредита с большими суммами на первом этапе и постепенным уменьшением ежемесячных взносов.

    Первые платежи получаются большими, поскольку проценты начисляются не на всю задолженность, а на ее остаток. Поэтому в интересах заемщика вносить сначала крупные суммы, чтобы остаток долга уменьшался вместе с дифференцированными платежами.

    Такой способ исполнения своих обязательств по договору осилить сможет не каждый, поэтому и не пользуется спросом.Отличительных особенностей у данных видов возврата кредита предостаточно.

    Как уже было сказано, главным фактором является сам размер платежей, которые при аннуитетной оплате остаются неизменными, а при дифференцированном способе – сперва большие, а потом становятся меньше.Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами, естественно, заключается в расчете их величин. Для вычисления аннуитетного применяется формула:где:Реклама

    1. ЕПа – аннуитетный ежемесячный платеж;
    2. ПС – годовая процентная ставка;
    3. КП – кол-во периодов или месяцев.
    4. СК – сумма кредита;

    Пример.

    Александр взял кредитный продукт на сумму 1000 руб.